2018融资租赁公司排名浅谈融资租赁在中小企业“融资难”中的作用

时间：2019-04-17 03:34:32　来源：柠檬阅读网本文已影响人

　　一、中小企业现状以及“融资难”成因　　所谓中小企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的有利于满足社会需要，增加就业，符合国家产业政策，生产经营规模属于中小型的各种所有制和各种形式的企业。目前，我国中小企业已超过 1000 万家，占全部注册企业数的 99%。其工业总产值和利税分别占全国企业的 60% 和 40% 左右，中小企业提供的就业机会约占全社会的 75%。实践证明，大力发展中小企业，有利于繁荣城乡经济。扩大社会就业，改善人民生活，对完善社会主义市场经济体制，全面建设小康社会与和谐社会，加快社会主义现代化建设具有重大战略意义。
　　近年来中小企业面临的经济环境在宏观经济形势、市场需求、经济结构、国民经济体制以及科学技术的进步等方面发生着迅速而且深刻的变化。这种情况使得很多中小企业显得很不适应，也给企业的生产经营带来严重困难。这些问题除了企业本身经营不善造成的之外，更重要的是资金不足。中小企业融资困难在很大程度上制约企业的发展中小企业发展的基础性资金来源是内源融资，而目前我国中小企业的资本结构中自有资金的比重还不到 30% ，内源融资匮乏，难以支持企业发展，这制约了企业的快速发展。中国人民银行发布的《中国中小企业金融制度调查问卷统计分析报告》指出,目前中小企业中做大的企业融资困难已得到了缓解,但多数中小企业融资仍十分困难。创造中国近六成GDP的中小企业,目前仅占主要金融机构贷款的16%。银监会提供的数据显示,当前银行贷款不断向大客户集中,截至2011年6月底,贷款余额亿元以上的大客户在全国17家大银行中,数量比重不足0.5%,贷款余额比重却超过50%。
　　金融租赁这种信用活动，以商品形态与货币形态相结合
　　通过借物还钱，并分期支付租金。这一特点使其具有金融产业和产业金融的双重属性，成为企业融资的一种新形式。在租赁期内，租赁公司始终拥有设备的所有权，把握着资金的使用方向。因此，金融租赁相比其他信用方式而言，具有更强的约束力，资金也更具有安全保障。
　　二、金融租赁的特点以及对中小企业的吸引力
　　1.资金运动与实物运动相结合。以商品形态和资金形态相结合提供信用是金融租赁的主要特点。租赁公司不是向企业直接贷款，而是通过设备供应商购入机器设备，以融物代替融资。它既不是一般的商品交易，又不是真正意义的金融信贷，而是将金融贷款与购买设备这两个过程融合在一起。对承租人来说，在租到设备的同时，也解决了对资金的需求。对出租人来说，在租期内始终持有设备的所有权，比较安全，风险较小，由于融资与融物同步进行，不仅能把握资金运用方向，对企业也有较强的约束力。
　　2.所有权与使用权相分离。一般的投资信贷，是由企业直接向银行借入资金，自行购买设备等，设备所有权与使用统一于借款人(企业)一身。而在金融租赁条件下，整个租赁合同期间的设备所有权始终属于出租人。承租人在租赁结束时，虽有留购、续租、退还设备的选择权，但在租赁期内，只能以租金为代价获得设备的使用权。
　　3.租赁双方的经济关系以契约固定不得解约。在发生租赁行为时，出租人、承租人、设备供应商三方必须签订合同或协议，在合同期内，不得随意解约。合同或协议体现的经济关系主要有：租赁物品使用权转移的临时性，租赁物品的有偿性和租赁标的物的特定性。
　　4.超前获得使用价值，分期支付使用租金。租赁合同或协议一经达成，承租人就可以全部获得设备的使用权，并投入运营，使承租人获利，而租金则是在租期内分次偿付，由于在整个租期内租金不易变动，承租人不易受通货膨胀影响，可以用较少投资获得较大的经济效益。
　　三、金融租赁是破解中小企业融资难的有效途径
　　一般来讲，由于金融租赁公司的资金成本高于银行，因而金融租赁的利率水平比银行高。但是，很多企业仍然选择这种方式，这是因为金融租赁有其独特的优势，对中小企业发展有很好的促进作用，主要表现在：
　　1、金融租赁门槛低
　　金融租赁与银行信贷不同，对信用历史、额外担保等要求低。主要考察的不是承租人过去的财务记录，而是其使用租赁设备产生的现金流量，对承租人的历史资产负债要求不高，这正好可以解决中小企业财务信息不规范的弊端。金融租赁以承租设备本身作为担保物，一般不需额外的担保或抵押，可以解决中小企业无资产抵押和担保难的问题。一般来讲，金融租赁大多与国家的优惠政策联系在一起，国家为了鼓励投资、鼓励技术进步，专门为金融租赁提供了一些优惠政策，如直接投资减税、加速折旧形成的所得税减免、财政补贴等。
　　2、金融租赁有助于中小企业及时完成设备的更新换代和技术进步
　　在当代社会科技发展日新月异而中小企业又融资困难的情况下，中小企业通过金融租赁的方式，只需少量资金就可以取得所需的先进技术设备，边生产边还租金，大大缓解了资金紧张的问题，促进了中小企业设备的更新换代。在金融租赁方式下，一方面把融资和采购两个程序合二为一，减少了许多中间环节，提高了工作效率，节约了时间；另一方面，中小企业避免了自己直接购买设备所须办理的各种复杂手续，缩短了中小企业获得设备的时间，加快了设备的引进速度。在成熟的金融租赁运作机制下，许多项目可以做到当年签约、当年引进、当年投产，当年获益。
　　企业的融资渠道除了内源融资外，主要是向银行贷款、发行企业债券和股票上市，但近些年来，金融租赁企业的发展有力的破解了中小企业“融资难”的问题，并在金融经济中起到了至关重要的影响。

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