李启明:以创新缔造中国小额信贷领军地位李启明

时间：2019-04-09 03:17:47　来源：柠檬阅读网本文已影响人

　　商业银行创新的源动力是什么？是发展的需要。我认为，这个创新可能是相对的。对于哈尔滨银行来讲，发展中的每一个课题，每一个产品，每一项服务，都孕育着创新。比如在管理架构上，建设24家村镇银行之初，首先就理清架构，发挥子银行独立法人作用的同时，为加强风险管控，成立了村镇银行董事会等；科技系统也一直在完善，建立了与母银行完全隔离的独立系统，包括惩罚系统，这样就能有效地把村镇银行的子银行作用发挥出来，也相应地控制住了风险，尤其是村镇银行的风险向母银行的扩散，或者母银行的风险影响到子银行的发展。再比如，2004年成立第一家分行，开了城商行跨区域经营的先河，本身也是一个创新；2012年初，哈尔滨分行也正式挂牌成立，目前已经形成总行加13家分行的格局、总分支的管理架构，有效地防范了风险。这些工作和其他大银行相比可能都是微不足道的，但作为一家地方性银行来讲，就是创新。从这几年发展情况看，创新一直是我行的灵魂，2010年，我们把“对标找差”作为年度主题，发现我们自身的差距，学习其他银行先进的管理方式及风险控制技术；2011年的主题叫“创新发展年”；2012年命名为“科技管理年”。
　　当前，很多人都在担心一个问题，即中小银行如何走差异化的道路。这的确是一家银行的重中之重，也是我们一直力求解决的问题。业内越来越多人知道，哈尔滨银行在小企业金融服务方面有“九个独特”：区域下强条线管控模式；“铁三角”服务运营管理模式；“一圈两链”、“一区两会”、“一优两新”的客户定位与营销模式；360度产品服务体系；以“六重”贷前调查技术为代表的小企业信贷风险识别技术；以小企业信用等级评定模型为代表的小企业信贷风险计量技术；以“10＋2审贷法”为代表的小企业信贷风险管理技术；以“六维贷后管理法”为代表的小企业信贷风险控制技术；拥有自主知识产权的IT技术。目前我行已经实现了对同业进行小额信贷技术输出，也有人担心因此而产生同质化问题。其实这是我们技术输出首先考虑的问题。我们会根据当地的区域特点和客户特点，进行差异化的设计。与此同时，也会再把区域化的技术吸引过来，为我所用，形成完整的小额信贷体系。
　　差异化的道路是无穷的，是需要勇气探索的，也是中小银行发展的必由之路。中国银行业需要一种创新，需要一种软实力，需要一个更加好的创新环境。
　　（作者系哈尔滨银行副行长）

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