【围绕转变发展方式金融业要抓住机遇迎接挑战】我国如何抓住机遇迎接挑战
时间：2019-05-30 03:25:55 来源：柠檬阅读网 本文已影响 人 
十七大明确提出了以从转变经济增长方式到转变经济发展方式为内容的进一步转变我国国民经济发展方式的重要方针。而金融业自身转变发展方式,则是促进经济发展方式转变的重要一环。可以说,我国经济发展方式的转变要求金融业紧密配合,促使金融业尽快实现可持续发展,加快金融业经营模式的转型。反过来,金融业发展模式的转变,又会极大地推动经济发展方式的转变。
1我国经济发展方式转变的主要内容
经济发展方式,就是推动经济增长、结构变化以及由此引起的社会进步的理念、思路、方法和体制机制的总和。它反映了生产力、生产关系、经济基础和上层建筑各自的特征及其相互联系。从基本结构关系层面说,涉及经济发展中的主要结构关系,包括投入产出、产业结构、城乡结构、区域结构、收入分配结构、经济与社会发展、人与自然、国内发展与对外开放等结构关系。当然还有制度保障层面。这一层面所涉及的是经济发展的体制机制问题,包括由所有制结构所体现的基本经济制度,资源配置和收入分配方式,政府规制和宏观调控机制等。特别是产业结构、城乡结构、区域结构、收入分配结构,尤显突出,必须重点加以调整与改变。
2金融业的机遇和挑战
金融是经济的血液,是现代经济的核心。当今,市场经济条件下的工业化是一个金融深化,或者说资本化的过程,是经济发展的基础保证。经济发展方式的重大转变,无疑为金融业提供了机遇也提出了严峻的挑战。机遇必须抓住,挑战必须应对。否则,金融业便无法发展和生存。
调整经济结构,或者说是优化经济结构。将逼迫银行等金融机构把服务重点转向:(1)知识和技术投入为主的科技创新型企业,而不再是以低成本的物质和劳动要素投入为主的传统企业;(2)低消耗、低排放、高附加值的产业,而不是高消耗、高排放、低附加值的产业以及先进装备制造业和现代服务业;(3)城乡产业,城乡基础设施建设,城乡社会事业;(4)服务区域协调发展;(5)服务内外经济协调的格局等等。如此多的全新服务领域,应该是银行业等金融机构的大好发展机遇;当然也是挑战,迎接挑战积极应对,就有发展的广阔空间,反之便会面临发展停滞,并逐渐失去市场。
3坚持以科学发展观为指导加快推进我国银行业发展方式转变
以科学发展为主题,以加快转变经济发展方式为主线,是党的十七届五中全会提出的“十二五”期间我国经济社会发展的重要指导思想。银行业转变发展方式是推动和促进经济发展方式转变的需要,更是实现自身健康可持续发展的内在要求。我们要牢牢把握“十二五”期间经济转型和结构调整带来的重要战略机遇,金融银行业必须积极转变经营模式,大力推进自身经营结构调整和发展方式转变。
当前和今后一个时期,世情、国情继续发生深刻变化,我国仍处于重要战略机遇期,我国经济将向以内需为主特别是向投资与消费协调拉动转变;产业结构调整向提升先进制造业、发展战略性新兴产业和服务业转变;坚持进口与出口、吸收外资与对外投资并重转变;经济格局向城乡和区域协调发展转变,经济增长方式向资源节约、环境友好的可持续发展转变。相应的金融体制改革将深入推进,利率市场化改革和多层次资本市场体系建设将会加快,直接融资比重将逐渐提高,股票、债券、产业基金等多样化融资工具将得到进一步发展,金融脱媒将会进一步加速。(脱媒实际上就是传统的银行间接投融资业务将逐渐被消弱,直接投融资比例逐渐扩大)
应该说,经营环境和发展条件的深刻变化,既带来了新机遇、新市场,也必然伴着新风险、新挑战。银行要实现健康可持续发展,并在支持经济长期平稳较快发展中正确发挥银行的作用,关键是要加快调整经营结构和转变发展方式。随着世界经济发展格局的调整,特别是企业“走出去”和人民币国际化进程的加快,需要我国银行业加快国际化发展,提升全球服务能力和跨境风险防控能力,实现从本土银行向国际化银行的转变。随着商业银行传统的以高资本占用为主的业务增长方式和存贷利差收入为主的盈利模式难以为继,迫切需要发展低资本占用型业务,扩大投资收入和中间业务收入,形成多元、均衡、稳定的盈利增长格局。随着我国经济结构战略性调整,催生了居民消费、新兴产业、现代农业、区域特色经济、城镇化及绿色经济等领域新的金融服务需求,也对银行加快调整信贷结构、有效配置信贷资源以及防控相关领域的风险控制提出新的更高要求。我国银行业主要依靠贷款资产规模扩张的传统增长模式不可持续,必须立足于客户多元化、跨市场的金融需求,稳步推进综合化发展,加快由社会资金提供型银行向全能型金融服务中介转变。
4加快调整信贷结构、有效配置信贷资源
未来一个时期,合理配置信贷资源,全方位推进信贷结构大调整,加快形成信贷大中小客户接续发展、中长期和短期业务协调增长、基础设施和生产流通及服务业并重、公司和个人信贷业务比例适当、区域分行梯度有序发展的可持续信贷业务格局,并以此推动产业结构的优化升级,推动经济发展方式的加快转变。
4.1 调整优化信贷客户结构
据2009年底统计,我国中、小型企业数量占全国企业总户数的99.6%。中小企业创造的最终产品和服务价值占国内生产总值的60%左右,上缴税收约为国家税收总额的50%,提供了75%以上的城镇就业机会。中国65%的专利、75%以上的技术创新、80%以上的新产品开发都是由中小企业完成的。近年来的出口总额中,有60%以上是中小企业提供的。而从当前商业银行公司客户看,偏重于大客户的批发信贷模式导致的信贷客户偏少、贷款集中度相对较高的问题正日益显现。我们要积极适应经济结构的快速变化,把扩大信贷客户总量、优化客户结构作为现阶段信贷经营中一项十分重要的基础工作来抓。在继续做好大企业、大项目客户金融服务的同时,积极推进信贷扩户工程,把大力拓展中小型客户作为调整客户结构的重要抓手和突破口。
4.2 调整优化信贷行业结构
按照国家调整优化产业结构、提升产业核心竞争力的战略部署,坚持绿色信贷原则,落实资源低耗、环境友好的基本要求,积极支持先进制造业、现代服务业,支持战略性新兴产业的发展,支持节能减排、循环经济、环保产业等绿色经济发展;注意把握好房地产贷款投向和投量,重点支持公租房等保障性安居工程建设和居民普通商品住房需求。从而逐步改变信贷资源不断向个别行业集中的状况,着力构造与国家产业结构相适应相协调的信贷布局。
4.3 注重发展消费信贷
扩大消费需求是我国扩大内需的战略重点,发展消费信贷也是银行信贷结构调整优化的战略取向,重点创新直接与商品消费相连接的新型消费贷款业务,拓展汽车、旅游、留学等信用卡分期付款业务,合理引导居民扩大消费。对一些经济发展相对滞后区域可积极拓展小额贷款业务,支持居民创业就业。
4.4 调整优化信贷区域结构
主动适应各区域的资源禀赋优势、区域发展定位和产业发展布局,更好地服务国家战略,是银行业的社会责任,也是银行自身实现战略发展的内在需要。各商业银行应根据国家区域发展战略规划,完善本行的区域发展战略,特别是能够更好地体现区域经济特点的区域信贷政策,引导各分支机构充分把握区域发展中形成的各种机遇和有利条件。我们在继续保持对长三角、珠三角、环渤海地区信贷支持力度的同时,逐步扩大对中西部和东北地区信贷资源配置。要不断适应我国城镇化加快推进和服务“三农”的需要,加快完善服务网络体系,不断提高对县域的金融服务能力和对农村市场的辐射带动能力。当前尤其要积极创新符合“三农”特点的信贷产品,更好地支持现代农业发展和新农村建设;要创新金融产品和服务手段,将电子银行加快延伸覆盖到广大农村,提高农村金融服务的现代化水平。
对于我国整个金融业,在银行业调整自身结构的同时,要更加注重通过运用信贷与投行、租赁、信托以及公司债、PE等多种资本市场工具相结合,更好地满足不同类型企业的多元化、个性化融资需求,积极满足个人日益增长的对金融服务的需求。中国金融业抓住机遇迎接挑战,全面调整经营结构的时机不容错过！
