农村信用社发展顺应农村金融改革之浅探

时间：2021-01-17 08:12:29　来源：柠檬阅读网本文已影响人

作为新形势下农村金融的主力军和联系农民的纽带—朔州市农村信用社，2005年以来，以深化改革为主线、以业务经营为中心，认清使命、坚定信心，拼搏进取、扎实工作，改革工作稳步推进，“三千三百惠农工程”取得了良好的社会效益，助推了朔州的社会主义新农村建设步伐，促进了全市农村经济的可持续发展。2007年末，提前一年实现了三年业务发展规划目标，仅用了两年时间，实现了各项业务翻番；
仅用了两年时间，走过了农信社50多年的发展道路；
仅用了两年时间，再造了一个朔州新信合。2008年7月31日又传捷报：全市农村信用社各项存款余额达到101亿元，提前5个月完成了全年各项存款净增19万元的任务目的，增幅达到26.3%，各项存款余额、当年净增额占到全市金融机构的23.6%、41.2%，位居全市金融机构之首。

浅探之一：优惠政策提供与到位是发展的可靠保证

根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》（国发[2003]15号）《国务院办公厅关于进一步深化农村信用社改革试点的意见》（国办发[2004]66号）《中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村信用社使用专项中央银行票据置换不良贷款的通知》（银监办通[2003]83号），按照山西省人民政府关于印发《山西省深化农村信用社改革实施方案》的通知（晋政发[2005]8号）省人民政府要求各市、县（市、区）人民政府进一步加强对农村信用社改革工作的领导，各有关部门要密切配合，积极稳妥，依法合规地推进改革工作，确保农村信用社在稳定中推进改革，在改革中促进业务发展。2005年二季度，全市农村信用社统一申请到人民银行专项票据数额31104万元，其中置换不良贷款20266万元，弥补历年亏损挂帐10838万元。从2003年到2008年，各级政府对农村信用社扶持政策落实情况分别为：专项扶持资金1317.6万元；
税收减免4776.51万元，其中营业税减免1631.23万元，所得税减免3145.28万元；
帮助处置不良资产2004.33万元；
支持业务发展帮助组织资金41323万元。

浅探之二：专项票据考核与兑付是发展的稳步推进

专项央行票据兑付是农信社深化改革的一个重要标志性成果，但兑付票据必须满足票据兑付的考核指标，截止二季度末，平鲁区、山阴县联社实现专项央行票据兑付，拿回央行专项票据11797万元，终于实现了“专项票据”兑成“真金白银”。占全市兑付机构、金额的33.3%和37.9%，具体做法是：领导重视、部署有方。为全面做好票据兑付工作，联社专门成立了票据兑付领导小组、工作组和联系方式，业务部门主要负责依法诉讼、保全，及时统计不良贷款清收进展情况，针对性地开展工作；
综合办公室负责协调外部关系，创造有利的处置条件，报告撰写和及时调整处置措施；
财务部门按照央行票据有关考核要求，进行数据测算、报表填制等具体工作，建立健全档案资料，定期对相关数据进行测算、监控和报告，全力推进票据兑付工作。强化清收、处置得力。按照《朔州市清收、处置农村信用社不良贷款实施方案》，集中精力加速了不良贷款的清收、处置进程，在辖内全面打响了清降不良贷款的“攻坚战”。一是明确目标，落实责任，加速置换资产的清收处置进程。对专项票据置换出的不良贷款，严格按照《方案》的要求，依法、尽职处置置换不良资产，逐笔落实保全措施。二是对置换出的不良资产，逐笔建立了明细账册和汇总台账，制订了清收计划，层层分解了清收任务，落实了具体清收人员，并制定和实施了清收盘活奖励措施。三是积极依靠政府力量解决不良资产清收盘活中的难题，特别是依靠行政手段解决集体企业长期拖欠的贷款及因集体企业改制等因素造成的不良资产。严格考核、测算准确。紧紧盯住“硬指标”。即盯住资本充足率，要求真实达标；
盯住不良贷款降幅，要求真实合规；
盯住经营效益，严格费用支出。高度关注“软指标”。关注完善法人治理、转换经营机制、健全内控制度、实施信息披露等“软指标”。按照完善规范的原则，对照人民银行、银监会票据兑付要求建立健全信息披露、“三会”成员的选举产生办法、“三会”议事规则、高级管理层等法人治理结构规章制度，建立完善末位淘汰、绩效考核、新增不良贷款责任追究制度、授权授信制度、利润分配等内控制度。上报资料、完整齐全。确保申请材料要素完备，严格按照制度规定，全面反映法人治理结构、内部管理、信息披露、提高资本充足率、降低不良贷款比例、专项票据置换资产管理、经营财务变化、支农服务水平变化、地方政府扶持政策等内容。确保申报材料质量，既数据准确、前后衔接、文字流畅、表述合理。

浅探之三：自身努力开拓与创新是发展的先决条件

强大的政策优势，稳定的经营形势，良好的发展态势，给全市农村信用社带来了巨大的发展机遇。1、在人本管理上，办事处从各县（区）联社抽回9名业务骨干和10名计算机技术人员充实到办事处各部门，提高了全市数据大集中等各项工作的工作效率。2、在办公设备上，实现了每个工作人员一台电脑、每个部门一台笔记本电脑办公的办公自动化格局。3、在市场份额占有率上，到2007年末,全市农村信用社各项存、贷款余额占到全市金融机构的23%、47%，当年存、贷款净增额约占全市金融机构的33%、234%，有力地增强了农村信用社的市场竞争实力。4、在基础设施建设上，全市农村信用社新购建营业用房10家，其中：朔城区联社6家，应县联社2家，怀仁县与平鲁区联社各1家，右玉联社、山阴联社的办公大楼也已立项并经省联社批准，在明年有望动工，开始建设。5、在人力资源充实上，全市农村信用社两年新招聘大中专毕业生107名，其中2006年招聘61名，2007年招聘46名，使全市信合体系输入了大量“新鲜血液”。同时，对业务、信贷、会计、票据兑付、安全防范等各岗位进行了短期培训，全年举办短期培训17期，1115人次，为全市农村信合员工“充了电”，提高了理论知识与操作水平。6、在网络建设上，仅用了90多天时间，就实现了全市农村信用社数据大集中网络布线的完成，朔城区联社将在2008年1月3日全部业务上线试运行，其他五家联社预计在1月15日前全部开通试运行。

浅探之四：主题竞赛开展与深入是发展的持续保障

按照省联社“建和谐信合、树崭新形象、创优异业绩”主题竞赛活动的指导思想，进一步统一思想、凝聚人心，切实加强内控管理、服务功能机制的建设，增强开拓创新精神，稳步推进“教育培训、运钞押运、资金清算、事后监督、现代支付、安全保障”六个中心创建。创建教育培训中心。为促进形成全市农村信用社员工学业务、提素质、强管理的学习氛围，办事处购买了投影仪等必备培训设备，由各职能部门在年初就拿出全年培训计划与内容，加强干部队伍和员工队伍建设，努力发挥培训工作的重要作用，以培训促进各项工作的协调发展对参加培训的员工都已发放培训证书，而且每期培训都有小测试，有各期的成绩，所有参加培训人员的花名均已登记造册，对比提高。创建运钞押运中心。针对辖内六家县（区）联社现金调拔缓慢和大量残币压库，导致非生息资金占用严重的现状，为确保全市农村信用社职工人身、资金、财产安全，有效增加现金调拔、残币收缴的经济效益，减少中间环节，提高资金运用率。根据银监会、公安部门有关金融安全规定和省联社安全保卫有关制度，结合朔州市农村信用社现金调拔、残币收缴的实际情况和存在的困难，办事处领导在多次调查研究、多方征求意见、多次指导协调下，决定由辖内六家县（区）联社组建朔城区联合库，于2007年12月5日，朔城区联合库正式运行。创建资金清算中心。以全市农村信用社综合业务上线运行为依托，加快网络建设步伐，增强竞争能力，在确保原有系统安全稳定运行的前提下，充分发挥技术优势，充分发挥农村信用社的网点优势，增加多层次结算功能，不断拓展农村信用社业务领域，加大资金清算调剂力度，为下一步全面开展中间业务，即代理保险、代发工资、代理收费等一系列全市性的代收代付业务、积极创建具有自己特色的“一卡通”业务和开通全国农村信用社银行汇票业务，夯实了基础。创建事后监督中心。围绕银监会"一年初见成效、三年大见成效"的案件治理目标，确保实现全市农村信用社案件专项治理“三年大见成效”目的。借鉴四大商业银行经验，将事后监督彻底独立于前台业务之外，形成平衡制约的关系，实施最直接、最有效的内部自我监督和管理。以综合业务系统的控制平台为支撑，以柜员操作流程和资金对象为中心，综合运用流水审查、系统查询、帐务核对等方式开展事后监督原则和高效工作流程，逐步建立和完善独立适合农信社自身的审计组织体系和规章制度，增强内部审计工作的针对性、有效性，保证内部审计的独立性、专业性、权威性。创建现代支付中心。为适应业务发展需要，增强市场竞争力，旨在为广大企事业单位提供快速、安全、可靠的支付清算服务，为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支撑各种支付业务，满足社会各种经济活动的需求。创建安全保障中心。加强保卫工作的软、硬件建设，全市各营业网点要实现“三位一体”系统工程，即 “110”报警系统、卫星定位系统和手机预警系统，重点改进安防设施，对部分营业网点继续按照统一规划、统一标准、统一标识的方式进行改造；
重点建立全市性的电视监控系统，强化对要害岗位和重点业务实施全程的电子监控,重点加强规范业务、押运、守押等运行程序的培训；
重点加大检查重要岗位、薄弱环节的力度和频率,对检查发现违规违章的问题,将做到定性准确、责任明确、追究得当、警示有效、教育深刻、防控有力。

浅探之五：服务功能完善与宗旨是发展的首要因素

奉行“同生共赢”的经营理念，在秉承支农政策的基础上，积极策应市委、市政府作出的支持发展特色现代农业、促进农民增收、推进新农村建设和城乡统筹发展的战略部署，紧紧围绕市委、市政府农村工作会议提出的全力推进“三农”工作，在新起点上和谐稳定发展，一如既往地支持全市农村经济的发展，并出台一系列支农措施：一是在春耕备耕上，在深入了解当地春耕生产计划、春耕资金需求、农资产品供需等情况，做好春耕生产资金匡算的同时，加强沟通，掌握春耕生产形势和特点，主动向地方党政汇报，积极走访农业生产指导部门及其他涉农部门，了解当地农业产业发展政策及2008年农业发展规划，争取党政部门对农村信用社工作配合和支持，全面掌握春耕备耕生产信息，多方互动，形成合力。二是继续扩大农户小额信用贷款的比例与额度，本着便民、利民、惠民的原则，并逐步简化贷款手续，全面提升、延伸农户小额贷款。三是坚持“城乡统筹、城乡一体化”支农思路，将支持千家万户农民与支持农民专业合作社相结合，支持农户分散种养与支持园区化种养相结合，支持农业种养业与支持农副产品加工转化相结合，支持农民从事种养业与支持农民进城务工、经商相结合。四是各县（区）联社确定支持县域经济的优势中小企业，作为重要客户群体和信贷资产管理的重要组成部分，逐步优化信贷结构，掌握政策、把准方向, 做好做优中小企业贷款。五是做好信用等级评定，进一步引深信用工程创建和信用度的评定，在上年度信用户、信用村（镇）、信用企业评定和创建基础上，使信用户、信用村（镇）增幅达到10%，信用企业评定占到贷款企业的90%以上。六是对贷款实行分类管理、专业经营、区别对待，按照农牧一体社（应县、右玉）、农商并举社（朔城区、怀仁）、农工为主社（山阴、平鲁）进行分类，不同类别的服务支持不同类别的客户，发放不同类别的贷款，重点支持发展特色农业，促进农业生产区域化、专业化，使之上规模、上技术、增效益。

浅探之六：合规文化建设与创建是发展的强劲道路

遵循：在有效防范风险前提下，积极创新支农服务方式，逐步完善支农的配套制度建设，努力确保支农力度不断加大，支农质量不断提高，支农功能不断完善，支农效果不断显现的总体思路。广泛开展了“大教育、大讨论、大检测、大评估、大整改”五大系列活动，促使全体信合员工树立了“八观”理念，即：改革发展兑付观、组织资金成本观、贷款发放风险观、财务管理达标观、经营目标效益观、综合业务快捷观、人事培训德贤观、稽核保卫监督观。组织领导到位，突出一个“早”字。高起点谋划。为确保“五大”系列活动的顺利开展，今年年初，我们就把2008年度确定为“规范管理年”，成立了党组成员牵头、各职能部门参与的“五大”系列活动领导组，分工明确、各司其职、各负其责，办公室设在案件治理领导组办公室。做到了“三个明确”，即：明确系列活动的目标、内容和实施步骤；
明确各阶段的工作重点和工作要求；
明确各项工任务的具体承办部门及职责。安排部署严密，突出一个“快”字。高水平运作。按照山西监管局、朔州监管分局的部署，及时制定出台《案件防控“五大”系列活动和实行“八项”防控制度实施方案》，转发了朔州监管局《关于开展银行业案件防控五大系列活动实施方案》文件精神，会上，与六县（区）联社理事长签订了《案件专项治理工作目标责任书》。按照五大系列活动实施方案，进一步加强员工教育，引深案件治理，加大案件查处力度，消除案件风险隐患，实现合规稳健经营的目标。扎实稳步落实，突出一个“严”字。一是制定出台了适合朔州农信社管理需要的44个内控管理规章制度、行为规范、管理办法、实施细则、验收标准、培训方案和9个部门及部门人员的工作岗位职责，以科学发展观统揽、规范管理全市农信社各项工作。二是每个部门、每位员工“写出你所做的，做到你所写的”，统一制定办事规则、操作流程、合规文本，从办公室的来文、阅文、发文到保卫部门的各种安全登记簿，都出台了详细的样本，以便工作中对号入座，贯彻实施。三是建立执行了干部交流、岗位轮换、亲属回避和对账制度，对重要岗位和敏感环节工作人员的监察考核，及时掌握其思想动态，发现不良苗头及时谈话、诫勉，并及时调整岗位。四是以省联社“求和谐、树形象、创佳绩”主题竞赛活动为契机，围绕“四个正气”：树正气，形成谋事干事、风清气正的行业氛围；
扬锐气，始终保持奋发进取、锐意创新的精神状态；
顺心气，形成同心同德、民主有序的政治秩序；
讲和气，摒弃各种狭隘陈腐的意识和观念，倡导和睦相处、互谅互让、团结奋进的理念氛围。全力做好“四个打造”：以观念更新为着眼点，统一思想，努力打造“学习型”和谐信合队伍；
以转变职能为切入点，努力打造“服务型” 信合队伍；
以提高效率为着力点，努力打造“创新型”的信合队伍；
以党建工作建设为重点，努力创建“廉洁型”信合队伍。

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