摘要:当前,由美国次贷危机引发的全球金融危机,正在向纵深发展。虽然我国抗资本危机能力较强,民间投资抗风暴能力也不弱,但越来越多的个人投资者还是及时调整了投资方向,将投资目光从基金、股票、债券转向黄金。因此,关于黄金投资方面的问题也就成为了一个热点。
关键词:黄金;
个人理财;
实物黄金;
纸黄金;
黄金期货
在几千年的人类历史中,黄金自从被发现起,就成为财富与价值的永恒象征。随着我国居民收入的不断提高和人民理财热情的高涨,如何发挥黄金在个人理财中的优势,成为一个非常现实而重要的问题。本文将介绍黄金在个人理财中的优势,影响黄金价格的因素,目前国内黄金投资的现状,并就目前可供选择的黄金投资工具,以及普通的投资者如何参与黄金投资给予分析。
一、黄金在个人理财中的优势
“金银天然不是货币,货币天然是金银。”这句话表明了黄金作为价值的代表,在个人理财中具有显著的优势。主要表现在以下方面:
(一)持有黄金就可能获得掌握财富的永久自由
黄金是世界上最古老和最普遍接受的货币形式,自从原始社会末期成为货币以后,无论世界经济如何发展与变化,黄金的货币价值、储备价值、支付价值就始终没有发生变化过。从某种角度来看,黄金是最可信任的可以长期保存的财富,同时也是获得掌握钱财自由的源泉和标志。在价格的表现形态上,虽然是波动起伏的,但是从长远的观点进行考察,它最终还将还原或实现价值回归。同时,黄金作为一种永恒的财富,在世界范围内的任何一个国家和地区,都能实现它的价值,都能转换成货币,实现它的现实购买力价值。因此在家庭理财中,从战略的角度看,拥有一定比例的黄金,就获得了掌握财富的永久自由。
(二)持有黄金就可能抵御通货膨胀的负面影响
一般来说,抵御通货膨胀的最佳策略是将现金变为实物投资,例如,房地产和黄金等贵金属。但是,投资房地产所需资金量大,周转时间长,变现能力弱。相比之下,投资黄金就可行的多,因此抵御通胀是黄金的重要职能之一。在极端情况下,货币会等同于纸,而黄金任何时候都不会失去其作为贵金属的价值。最明显的体现就是黄金在通货膨胀时期的投资价值:纸币会因为通货膨胀而贬值,但黄金却不会。以英国最著名的裁缝街的西装为例,数百年来这里的西装的价格都是5-6盎司黄金的水准,这就是黄金购买力历久不变的明证。而数百年前,几十英镑可以买套西装,而现在只能买条袖子了。因此在货币流动性泛滥,通货膨胀的时代,黄金就会因为其对抗通胀的特性受到投资者的青睐。
图1显示了年通货膨胀为1-15%,投资期限为1年、5年、15年、20年时,投资者的剩余购买力与原始购买力的比率。如图1所示,当通货膨胀为3%时,1万元现金在20年后的购买力相当于现在的54%,而通货膨胀为15%时,1万元现金的价值在20年后接近于零了。
为了进一步说明通货膨胀与黄金价格的关系,我们来考察黄金价格与CRB商品指数之间的关系。CRB商品指数也叫路透商品研究局指数,是最早创立的商品指数。CRB指数能够有效的反映大宗商品的总体走势,为宏观经济的景气变化提供有效的预警信号,是反映美国商品价格走势与通货膨胀水平的重要指标,成为最著名的商品指数。通过分析历史上黄金和商品指数走势的变化,我们不难发现:每当商品指数上升时,这时候物价上升,处于通货膨胀时期,相应的黄金的价格也会上涨。2008年1月,CRB商品指数创记录的达到了516.8,而黄金的价格也相应的上涨到了900美元/盎司之上。这也说明了黄金在通货膨胀时期的保值作用,即投资黄金可以抵御通货膨胀的负面影响。
(三)黄金储存相对便利且产权容易转移
首先,黄金的化学性质非常稳定,在低温和高温时都不会被氧直接氧化,在常温时黄金与单独的无机盐均不起反应。黄金的这些特性使黄金保存非常方便,不会像一般商品一样在时间的摧残下都会出现破坏和老化的现象。其次,黄金的产权转移非常便利。在黄金市场开放的国家里,任何人都可以从公开的场合购得黄金,还可以像礼物一样进行自由的转让,没有任何类似于登记制度的阻碍。而且黄金市场十分庞大,随时都有任何形式的黄金买卖。
二、影响黄金价格变动的主要因素
20世纪70年代以前,黄金价格基本由各国政府或中央银行决定,国际上黄金价格比较稳定。70年代初期,黄金价格不再与美元直接挂钩,黄金价格逐渐市场化,影响黄金价格变动的因素日益增多,具体来说,可以分为以下几方面:
(一)供给因素
1、黄金的生产。目前世界上查明的黄金资源储量为8.9万吨,储量基础为7.7万吨,储量为4.8万吨。进入21世纪之后,世界黄金年产量平均稳定在2600吨左右。而且金矿产业投资周期长,开采成本高。一个地方勘探出黄金,按照正常程序需要7-10年才能生产出黄金来。此外,世界上虽然有80多个国家生产金,但是各国的黄金产量差距很大。2004年南非、美国、澳大利亚的黄金产量分别达到了世界产金总量的13.9%、10.6%、10.2%。我国的产金量近年来稳中有升。到2007年中国的黄金行业在经历了连续7年强劲增长后,已经取代美国成为世界第二大产金国。2008年中国黄金产量更是超过282吨,同比增长4.26%。
2、央行的黄金抛售。中央银行是世界上黄金的最大持有者,1969年官方黄金储备为36458吨,占当时全部黄金存量的42.6%,而到了1998年官方黄金储备大约为34000吨,占已开采的全部黄金存量的24.1%。按目前生产能力计算,这相当于13年的世界黄金矿产量。近30年来中央银行的黄金储备无论在绝对数量上和相对数量上都有很大的下降,数量的下降主要靠在黄金市场上抛售库存储备黄金。央行黄金抛售对国际金价的影响最大最直接,是80年之后国际黄金市场金价下滑的主要原因。
(二)需求因素
对黄金的需求与黄金的用途有直接的关系,目前对黄金的需求主要有工业需求、储备需求和投资需求3部分。
1、工业需求。黄金的工业消费需求主要有以下几方面:首饰业、电子业、牙科、官方金币、金章和仿金币等。世界经济的发展状况决定了黄金的居民消费需求,在经济持续增长,人们收入水平持续提高,生活水平不断改善的时候,对黄金饰品、摆件等的需求就会增加。从目前黄金需求结构看,首饰需求占总市场需求的70%以上。亚洲特别是中国和印度具有黄金消费的传统和习惯,并且这两个大国的经济正在快速发展,居民经济收入正在快速提高。随着居民收入的快速增长,黄金饰品的消费明显增加。
2、世界储备的需求。黄金储备是央行用于防范金融风险的重要手段之一,也是衡量一个国家金融健康的重要指标。也就是说黄金是国家战略储备的主体,是不容忽视的。从目前各中央银行的情况来看,俄罗斯、中国、日本作为经济政治大国,黄金储备量相对偏小。作为一个在世界经济中有巨大影响力的国家,黄金储备一般占到外汇储备的10%。目前,在各国公布的黄金储备中,只有6个国家超过1000吨,我国排名第5。从保值、增值和分散化投资的角度来看,我国将会继续调整外汇储备结构,实施多元化战备,包括提高黄金的储备比例。综上,各个国家对黄金储备的需求尚有较大空间。
3、投资需求。由于黄金储备与保值资产的特性,对黄金还存在投资需求。对于普通投资者,投资黄金主要是在通货膨胀情况下,达到保值的目的。金融危机发生以来,与黄金首饰需求形成鲜明对比的是对黄金本身的需求。随着美元走软和投资者信心增强,黄金作为一种“保险”的投资品受到了投资者的青睐,从而提振了黄金的投资需求和黄金的价格。
除了上述主要的影响黄金价格的因素外还有像美元汇率(一般在黄金市场上有美元涨则金价跌,美元降则金价扬的规律)、各国的货币政策、国际贸易、财政、外债赤字对金价均会产生一定程度的影响。
三、目前国内黄金投资的现状与理财工具简介
随着我国黄金市场化的改革,黄金投资逐渐走进了千家万户。1993年,国家确立了黄金改革的市场化方向。2002年10月30日上海黄金交易所开业,标志着中国的黄金业全面走向市场化。同时,个人参与黄金市场的大门也被打开。2003年11月,中国银行上海分行推出“黄金宝”业务,拉开了商业银行参与黄金市场的序幕。2003年12月,高赛尔公司与招商银行在成都战略合作,在国内首次推出了可用于回购的投资型实物金条——高塞尔金条,把沉甸甸的金条引入寻常百姓家。2004年6月,上海黄金交易所推出了“小金条”业务,面向普通投资者。
(一)实物黄金
所谓实物黄金是银行推出的实物金条、金块买卖业务,是指在银行柜台购买黄金可以向开户行提取黄金的实物。实物黄金有投资型实物黄金和装饰性纪念性实物黄金的区别。纪念性的实物黄金主要包括纪念金条和金币,而装饰性的实物黄金主要是指各种黄金首饰。纪念性和装饰性的实物黄金并不具有真正意义上的黄金投资性质,真正意义上的投资型实物金条应该具有交易成本低,与黄金价格保持正相关及联动性的特征。目前国内的黄金实物品种主要有:高赛尔金条、龙鼎金、如意金、贺岁金条等品种。其中具有投资型实物金条的主要有高赛尔金条和龙鼎金。
(二)纸黄金
所谓纸黄金,就是指黄金的纸上交易,投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现,而不涉及实物金的提取。纸黄金的盈利模式是通过低买高卖,获取差价利润。相对实物金,纸黄金交易更为方便快捷,交易成本也相对较低,适合专业投资者进行中短线的操作。目前国内纸黄金业务的典型代表是中国银行的“黄金宝”,中国工商银行的“金行家”,中国建设银行的“账户金”。
(三)黄金延迟交收
现货延迟交易是指以一定的定金按即时价格买卖黄金,延迟到第2个工作日以后任何一个时间进行实物交割的行为。现货延迟交易最显著的特点是存在做空机制和杠杆交易机制。目前国内延迟交易模式有两种不同交易类型:
1、上海金交所推出的现货延迟交易业务。它以人民币为报价,以克为单位,交易时间:周一至周五早盘10:00-11:30;
午盘13:00-15:30;
晚盘21:00-23:00(周五除外)。
2、国际现货交易模式。国内许多金商,产金企业借鉴香港的现货金交易运作模式推出了国际现货延迟业务。比如高赛尔金银有限公司推出的“黄金道”,联泰黄金推出的直接按照国际现货交易的业务。都是以美元报价,24小时进行交易的。目前上海黄金交易所黄金T+D延迟交收的交易保证金是10%。
(四)黄金期货
黄金期货是指以黄金为标的物由期货交易所统一制定的,规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量的商品的标准化合约,是黄金现货和远期市场的延伸和发展。黄金期货与其他商品期货合约内容基本相似,主要包括保证金、合约单位、每日最大波动限制、最后交易日、交割月份等。2008年1月9日,上海期货交易所期货正式推出黄金期货标准合约,合约的交易单位是300克/手,最低交易保证金是合约价值的7%。
总之,在我国对居民黄金投资的放开和黄金投资途径的不断完善的背景下,黄金投资将走进千家万户。尤其是随着我国经济不断发展,人们的收入和财富不断增加,国内和国际经济的融合和影响不断加深,黄金投资必将焕发迷人的色彩,成为普通百姓投资理财的重要工具。
参考文献:
1、张亦春,郑振龙.金融市场学[M].高等教育出版社,2003.
2、黄良文.投资学[M].中国对外经济贸易出版社,1999.
3、梅德平.国际金融学[M].中国经济出版社,2004.
(作者单位:山西金融职业学院)
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日期:2019-08-07
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2023年度鲜为人知的名人故事9篇
鲜为人知的名人故事八、红顶商人的中庸之道胡雪岩以他卓越的圆通能力在夹缝里生存发展。在官场、漕帮黑白两道的夹缝里,在民族经济与西方经济的夹缝里,在左宗棠与李鸿
【故事】
日期:2024-05-03
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谦虚的故事4篇
谦虚的故事春秋时期,孔子和他的学生周游世界,宣传他们的政治思想。一天,他们开车去金国。一个孩子在路中间玩耍,挡住了他们的路。孔子说:“你不应该在路中间玩,挡
【故事】
日期:2024-04-30
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2023年度有关班主任教育故事演讲稿9篇
有关班主任教育故事演讲稿尊敬的各位评委老师:大家好!很高兴能有这样的一个机会,与大家一起分享我的教育故事。回首四年的教学时光,有心酸也有快乐,有
【故事】
日期:2024-04-25
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励志故事演讲稿三分钟10篇
励志故事演讲稿三分钟尊敬的各位评委,亲爱的同学们:大家好!今天,我演讲的题目是:“用一颗奉献的心,回馈社会,回馈人生”。在我们整天想着玩泥巴、堆雪人的童年时
【故事】
日期:2024-04-22
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我读书故事演讲稿集合7篇
我读书故事演讲稿集合亲爱的老师、同学们:我和书有着许多的经历,我和他亲如兄弟,也有着许多的故事,今天,就让我来给你们讲讲其中一个有趣的故事吧!那
【故事】
日期:2024-04-22
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2023年度历史英雄故事范文800字优秀8篇
历史英雄故事范文800字优秀留取丹心照汗青文天祥,江西吉安人,南宋民族英雄。文天祥出身于书香世家,受酷爱读书的父亲的熏陶,从小也博览群书,尤其喜欢看忠臣烈士
【故事】
日期:2024-04-20
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2023年欧阳修趣励志的故事5篇
欧阳修趣励志的故事1007年,欧阳修出生在四川,祖籍是江西。欧阳修的父亲当时已经56岁,可以说是晚年得子。不幸的是,欧阳修三岁之时,他的父亲就去世了,身为家
【故事】
日期:2024-04-20
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班主任教育故事优秀15篇
班主任教育故事优秀一位名师说过:如果一个教师不当班主任,那是不完美的教师,是教师生涯中的遗憾。此话道出了所有班主任的心声。多年的班主任工作,曾经给我的生活带
【故事】
日期:2024-04-19
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2023年科学故事8篇
科学故事上周,我读了《科学家故事100个》,作者关于100名科学家的104个小故事。对于这本书,我想从几个方面讲。从总体印象来讲,这本书让我看到了科学家们的
【故事】
日期:2024-04-19
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2023年关于节约粮食的故事4篇
关于节约粮食的故事“锄禾日当午,汗滴禾下土。谁知盘中餐,粒粒皆辛苦。”这首诗比喻粮食的来之不易,每一粒粮食我们都要爱惜,可人们却知而不做。我们中午吃饭,有的
【故事】
日期:2024-04-16
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