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    重庆市中小企业融资问题实证分析

    时间：2020-11-14 08:01:24　来源：柠檬阅读网 本文已影响 人 柠檬阅读网手机站


        摘要：中小企业融资难主要存在政府政策﹑金融机制﹑金融中介服务机构等3个层面的原因。重庆市中小企业发展的特殊性要求政府在政策上要加大扶持力度，构建合理的融资中介平台；
    金融机构要积极创新服务理念，完善融资体系。
     
        关键词：重庆市；
    中小企业；
    融资；
    政府政策；
    融资平台
     
        重庆直辖后，中小企业发展得到了政府应有的重视，保持着比较好的发展势头。在增强经济实力，增加就业机会，缓解三农问题，增加财政税收，发展开放性经济等各个方面都发挥了十分重要的作用，已成为支撑重庆经济持续稳定增长、健康快速发展的重要的动力源泉。但是，重庆中小企业要加快发展尚有许多问题需要深入探索，特别是融资问题这个业界公认的“世界性难题”，如果融资问题得不到有效的解决，中小企业不能拓展其融资渠道，不仅无力维持现有的增长速度，企业的发展必然会缺乏后劲，走向衰退。解决中小企业的发展问题重点必需首先解决融资问题。本文拟结合重庆实际就中小企业融问题从政府扶持、银行支持、社会关爱、自身强大等方面探索解决“融资”这个中小企业发展的“最大瓶颈”实践问题。
     
        一、地方各级政府应进一步加大对中小企业融资相关政策的制定，从财政政策和信贷政策方面增强扶持力度
     
        近几年来，重庆市在解决中小企业融资问题方面进行了一些积极的探索，特别是在金融危机持续性的冲击下，市政府坚定不移地实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，据统计资料显示，全国今年上半年中小企业的贷款余额的增长25％左右，重庆市1-6月中小企业的贷款余额增长52％，高于全市贷款余额47％的增幅。重庆中小企业贷款余额增幅比全国中小企业贷款余额增幅要高出1倍以上。
     
        整体而言，重庆中小企业贷款的比重在全国银行贷款中比较高，这表明，重庆的中小企业融资环境相对比较宽松，政策比较灵活，推动了整个重庆经济在金融危机背景下经济的企稳回暖。
     
        尽管重庆市在地方政府信贷政策和财政政策方面就解决中小企业融资问题上作了一些探索，也取得了一定成绩，但这些探索和实践还不完善、还不系统，尚需在理论上研究上进一步系统化，并形成机制、形成制度和地方性法规，确保中小企业融资问题形成长效解决机制。
     
        （一）政府为银行和中小企业构建融资中介达建融资平台
     
        近几年在重庆地方政府的努力下，为银行和中小企业构建一批中介的平台。如：贷款担保公司和小额贷款公司。目前重庆有80多个担保公司，资本金有80亿以上。如按银监会的规定，80亿资本金的担保公司一般可以担保1：8的倍率，理论上可以担保600多亿资金，而这些担保公司实际担保余额已达到384亿。今年以来重庆已审批了70多个小额贷款公司，这些小额贷款公司今年上半年实际放贷20多亿，解决了部分处在危机中，已没有办法从担保公司或者银行贷款的中小企业的难题。同时，重庆还设立了一批村镇银行，这些银行也起着提供小额贷款的作用。
     
        在构建融资中介的同时，通过重庆本地信托投资公司为中小企业搭建增加资本金信用的融资平台。主要应推进信托公司、私募股权基金、风险投资公司和租赁公司等4种类型融资平台。
     
        1、大力发展重庆本地信托公司，增强信托实力。重庆本地的信托公司目前主要有两家包括重庆信托投资公司和新华信托，这两家本地的信托公司今年将推进200多亿的信托。但这两家信托公司的业务主要不是针对中小企业的。因此，重庆市还需发展主要为中小企业提供信托服务的本土信托公司，这类信托公司要创新服务业务，有针对性的简化服务流程，政府对这类信托公司的设立、服务业务、风险控制应制定专门地方性规范并给予一定的扶持。
     
        2、推动私募股权基金和风险投资公司在重庆的发展。随着全球资本市场融资方式创新不断，风险投资与私募股权投资基金市场发展迅猛，中国也已成为风险投资机构和私募股权投资基金最为看好的市场之一。重庆经济的迅速发展和对外开放的不断加快，重庆民营经济的崛起，让国际巨头和国内的私募股权基金和风险投资公司极为看好这块市场。重庆要抓住机遇，以更加灵活和优惠的政策吸引风险投资和私募股权基金来重庆投资。
     
        3、发展引进更多更有实力的主要针对中小企业开展业务的融资租赁公司。融资租赁一直被视为仅次于银行信贷的第二大金融工具，也是大宗商品流通的主要渠道。在当前金融危机的严峻形势下，作为解决中小企业“融资难问题”的有效途径，融资租赁业的发展迫在眉睫，不过，现阶段中国的融资租赁发展相对较缓。重庆市融资租赁产业虽有一定发展，但整体实力仍不强，与重庆的经济、金融地位乃至潜在需求并不相称，不能适应“五个重庆”发展的需求，也非常不利于中小企业、创业企业融资。
     
        （二）地方财政为中小企业融资实行多方向资金扶持
     
        1、政府在中小企业发展的源头上、政策上、税收、准入的市场空间上应给予多方向财政政策扶持。2008年市财政为中小企业的财政贴息5000万，2009年预算安排1个亿对中小企业的融资进行贴息。同时为促进三峡库区中小企业发展，重庆市政府将每年拿出10个亿的三峡产业基金补贴中小企业。此外，重庆还对中小企业中的农民工创业，大学生创业，下岗工人创业，移民创业等给予各种资本金的补助政策。
     
        2、鼓励促进就业。促进就业有利于社会稳定和经济发展，对自创企业的失业者补贴，为其提供启动资金和对提供较多就业机会的中小企业给予补贴是促进就业的有效措施之一。政府利用财政专项资金免费为创业者提供经营场地、培训人员，并给予技术和资金支持。降低中小企业的进入门槛，简化新成立中小企业的审批手续，减免登记费，降低最低注册资金的要求。
     
        3、建立和规范对中小企业的税收优惠。政府应逐步提高小规模纳税人的税基标准，对中小企业折旧部分免征增值税；
    中小工业企业属于小规模纳税人的，增值税征收比率应逐步降低；
    为鼓励各界对中小企业投资，凡以国家设备作为出资或采购国产设备的，其所购设备的进项增值税可在投资企业销项税中抵扣，其投资额可按一定比例抵免企业所得税；
    对纳入全国试点范围的中小企业信用担保和再担保机构在一定年限内免征一切税收。凡为安置下岗、残疾人员新办的中小企业享受税收优惠。
     
        （三）建立中小企业发展准备金
     
        准备金的垫底资金来源可有两个方面：一是政府财政拨款，按一定比例逐年增加；
    二是从中小企业的营业收入中提取一定比例。发展准备金由政府掌握，重点用于支持地方产业升级换代，支持中小企业与高新科技事业的发展；
    中小企业信用担保与再担保机构的资金来源；
    新办中小企业创业资助；
    中小企业产品结构调整、科技成果产业化和技术改造项目贴息；
    对中小企业社会化体系的资助；
    中小企业贷款风险准备金等。
     
        重庆要尽快构建中小企业发展的政府资金支持系统，构建一个完善的中小企业融资的资金支持体系，需要多方面的配合，而且要对发展过程中出现的种种问题进行及时的修正，因而不可能是一帆风顺，也不可能是一蹴而就的，既要借鉴发达国家和地区的经验，也要充分考虑重庆市财政支付能力，以循序渐进的方式来推进重庆市中小企业融资的资金支持体系的逐步建立和完善。
     
        二、商业银行要有效利用其融资功能，进一步完善融资体系，优先支持中小企业融资
     
        （一）国家银行体系要创新信贷服务品种，积极为中小企业提供信贷支持
     
        按银监会和人民银行的货币政策牵引，贯彻中央的信贷政策。工、农、中、建、交、国家开发银行，农业发展银行，进出口银行和各类股份制专业银行，都要对各类中小企业的融资积极支持。首先国家银行体系要建立和完善中小企业的服务部。其次是这些银行要为中小企业开通短、平、快的贷款流程。第三国家专业银行和股份制银行在中小企业贷款在品种上要创新，包括保底的业务，质押贷款业务，应收账款质押的业务等，积极帮助了中小企业解决难题。
     
        （二）重庆本土银行要成为为中小企业提供信贷支持的主力军
     
        重庆银行、农村商业银行、三峡银行三大银行经过重组后资本金总额超过100亿，具有较强的信贷能力，能显著增加贷款余额。重庆银行作为市民的银行，其性质是为中小企业服务的，在300亿的贷款余额中60％为中小企业贷款，农村商业银行贷款中的45％为中小企业的贷款。三峡银行60％左右的贷款是为三峡地区的中小企业服务。
     
        （三）新组建社区银行和科技银行
     
        重庆市可扩大试点范围组建立更多的社区银行。社区银行面向社区里的小企业，发挥社区银行在活跃城市社区经济方面的作用。在县域经济里面建大量的村镇银行，面向三农，面向区县域经济，解决区县域经济发展的资金瓶颈。在中小企业里面还有一批特殊的小企业，我们称为高新技术的小企业，这批高新技术的小企业是我们结构调整的生力军，应该专门为这些科技型的中小企业提供融资，承认他们的科技发明专利，给他们贷款。
     
        三、重庆应加快建立金融中介服务机构，为中小企业开拓其他融资渠道
     
        商业文化越发达的沿海地区的民间借贷比较发达，借贷利率比较更低。在重庆民间还处在规模小、不规范、利率高的初级阶段，政府要通过地方性政策保护民间借贷形式，可以推出类似于重庆借贷中介公司或借贷交易市场这样的金融服务机构，集合买方和卖方信息，起到交易价格透明化，公开化的作用，使得整个借贷市场更活跃，增加资金量，这种中介机构一旦在发生借贷交易的时候，同时也能够在中间提供一部分资金，这样就把中介公司本身的利益跟借贷双方的利益更多地结合在一起，借贷利率也会降下来。
     
        （一）兴办社会民间中介服务组织，补充、完善信贷服务体系
     
        中小企业在融资过程中常感到信贷信息不灵，相关程序不清。而金融部门对中小企业的资产质量、资信程度难以了解和掌握，双方在进行信贷融资中都感到信息不对称，融资成本高，操作难度大，设立中介服务机构能有效解决这一矛盾。
     
        （二）设立社会民间融资基金，给中小企业增加一个投融资的资本市场
     
        发达国家发展创业投资基金用以扶持中小企业和高新技术产业的经验值得我借鉴。综合考虑重庆主中小企业的实际情况，可设立相对应的投融资基金，如创业投资基金、信用保证基金、互助基金等等。
     
        （三）兴办区域性民间商业银行，加快引进国外金融服务机构
     
        近年来，中国金融市场的全面开放的步伐逐步加快，重庆市在引进国外金融服务理念和服务机构方面应尽快研究出台一些地方具体措施，积极推进民间银行和国外金融机构的设立。
     
        参考文献：
     
        1、刘会通.试论中小企业融资难问题[J].福建金融,2006(10).
        2、王德森,蒋学文.中小企业融资问题及对策[J].经济研究导刊,2007(2).
        3、李昕.浅析推进我国商业银行中小企业融资业务[J].科技信息,2007(9).
        4、陈晓红,郭声琨.中小企业融资[M].经济科学出版社,2005.
        5、王婷.中小企业融资问题探析[J].企业研究,2003(2).
        （作者简介：杜茂华，长江师范学院经济与工商管理学院副教授）  
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