借鉴美国经验,构建中国农村住房保障体系:住房保障体系
时间：2019-05-16 03:30:08 来源：柠檬阅读网 本文已影响 人 
摘要：在建设社会主义新农村的大背景下，不断改善农村住房条件是建设社会主义新农村的重要内容。虽然我国城镇住房保障制度在不断完善，但是相比之下，农村住房保障和福利制度尚处于起点阶段。美国经过几十年的探索和实践，农村住房扶助政策已不断得到完善。本文通过介绍美国的农村住房扶助政策，并从中国农村的实际情况出发，为中国农村住房保障体系的建立提出初步构想。
关键词：农村住房;扶助政策;保障体系
一、中国农村住房现状
自改革开放以来，随着农村经济收入不断提高，农村掀起了三次建房的热潮。一是上世纪80年代，主要为砖瓦房，二是上世纪90年代中期，以楼房为主。三是上世纪末到本世纪初，建造钢筋混凝土结构的楼房并装修。经过这三次热潮，农村基本上实现了“居者有其屋”。但农村的住房仍有很多问题，主要表现在以下几个方面：
1.缺乏专项制度支持
解决农村住房问题是解决民生问题的重要方面，也是构建社会主义新农村的重要一环。但从目前的实际来看，政府在保障住房上走的还是“重城轻农”的路子。以经济适用房和廉租房为主导的城镇住房保障制度已取得显著的成效，而占全国人口三分之二的农民，却没有纳入住房保障体系之中。在改革开放已取得巨大成就的时候，作为弱势群体的农民却没有享受到改革开放带来的成果，这是十分不公平的。虽然政府每年都拨出一定的资金用来解决“五保户”等低收入家庭的住房问题，但这样的措施相对于农民现实需求来说，只是“杯水车薪”。在政策层面上，政府没有为农村住房保障提供有力的支持。
2.资金不足，住房投入比重大
目前我国农村经济发展水平不高，农民平均收入较低。随着近几年物价的不断上涨，建一栋符合农村潮流的住房需要耗费其家庭多年的积蓄，多数家庭为了建房还要担负债务。同时，农村住房资金来源是极其单一的，那就是靠农民自筹。这种现状，已成为制约农村住房保障的瓶颈。据统计，农民建造住房的支出占其总支出的41.92%，而城镇居民住房支出仅占其总支出的3.10%。通过对比足以看出农村住房支出比重很大。资金不足，投入比重大，必然造成家庭各项支出的失衡，制约着农村家庭的各方面的发展。
3.住房质量差
虽然农民在房屋建造上的投入不断增加，但是由于建筑材料不合格和建筑人员无相关建房资质等原因，导致我国农村住房的质量并未得到相应地提高。首先，为了降低建房成本，很大一部分的农民在建房时将旧房上拆下来的废旧建筑材料用于新房的建造，建筑材料的不合格使得农村住房的质量大打折扣。其次，农村住房的建筑设计和施工人员绝大部分都是未经正规培训、无建筑资质的人员，主要依靠自身的现有经验建房。施工队伍大多由个体工匠组成，绝大多数没有经过技术培训。由此导致农村住房的建造从根本上缺乏技术保障，这也是导致住房质量差的一个根本原因。
4.基础设施不到位
由于长期的城乡二元结构等因素的影响，农村的基础设施建设一直没有引起政府部门的重视。特别是在资金和规划上，政府部门没有给予相关的支持，仅仅依靠农村基层组织来完成。但农村缺少集体经济，不能形成有效的资金筹集机制，单纯依靠农村基层组织来实施，根本没有能力来全面改善农村的公共基础设施。这不仅影响了村民的日常生活，同时也制约着农村经济的发展。
除此之外，在农村住房发展历程中，起主导作用的还是农民自己，依然是一种自给自足的模式。
综上可以看出，现在的中国农村这种自给自足的住房模式已不能适应社会发展的需要，农民对提高住房的质量的呼声也越来越高，农村的住房条件仍需极大改善。但中国是个农业大国，有三分之二的人口居住在农村，农村市场化水平低，农民收入有限，单单依靠农民自身的力量不足以改变农民住房的现状。要想尽快改善农村居住条件，加快社会主义新农村的建设进程，必须充分发挥政府的主导作用，将构建以政府为主导的农村住房保障体系提上日程。
二、美国的农村住房扶助政策
在世界各国和地区的农村住房保障制度中，美国的农村住房扶助体系取得了重大的成功，吸引了很多国家和地区的关注。在该部分，笔者将详细介绍美国的农村住房扶助体系，以期其能为构建我国的农村住房保障体系提供借鉴。
美国的农村住房扶助政策已得到了长足的发展，早在1949年就已通过了《农村住房法案》，该法案建立了一个新的贷款计划来帮助满足农民的住房需求。该项计划由美国联邦农业部所属的农民住房委员会管理。该委员会总部设在华盛顿，并在各州县设有办公室。该计划向不同的收入群体提供住房贷款，但是其贷款利息有别，高收入的农户贷款利息较高，一般在6%左右，而像低收入家庭和老年人的贷款利息只有3%。这有利于贷款的有效利用。该计划不仅贷款给农民来解决其住房资金不足的问题，还贷款给一些非营利性机构。由这些非营利性机构利用其提供的贷款来改善农村的公共基础设施。要提高农民的住房质量，仅仅提供资金还是远远不够的。所以农村住房委员会还提供贷款以外的服务，如为农民提供房屋规划、设计、造价、 建筑监理等各方面的建议和帮助。
随着对农村住房的关注度不断提高，美国也建立了很多资助和服务农村住房改善的机构。如“全国农村住房联合会”、“美国住房与城市发展部”、“住房辅助委员会”、“全国低收入家庭住房联合会”、“农村住房服务中心”等。其中，以美国联邦农业部所属的“农村住房服务中心”最为重要，该机构取代了早期的农民住房委员会，但和农民住房委员会的职能基本一致，主要致力于农村住房福利，使农民获得满意的住房和便利的公共设施。该机构主要通过提供直接贷款、补助金和贷款保证三种方式来进行以下四类扶助项目：
1.住房扶助项目
该项目旨在解决农民住房资金不足的问题。农村住房服务中心根据不同家庭的经济收入状况实施不同的扶助方案：以很低的利息向农村的特低和低收入农户提供直接的贷款服务，从而解决这些低收入群体的住房问题。而对那些中等收入的家庭，因其资金短缺不是很严重，农村住房服务中心仅为这些家庭提供贷款担保。除此之外，该中心还通过和一些非营利性组织合作，由这些组织无偿为农村住房提供必要的技术服务，农村住房服务中心再为这些组织提供补助金。通过该项目的实施，很好地解决了农民住房资金短缺和质量无保障的两大难题。
2.租房扶住项目
我国的廉租房主要分布在城镇，而在美国，农村也是实行廉租房制度的。美国农村的住房市场化程度很高，大批的房地产开发商进驻农村建造了很多廉租房。对于其建造的廉租房主要面向低收入农户的开发商，农村住房服务中心向其提供低利息贷款。而对于其建造的廉租房主要面向中等收入家庭的开发商，农村住房服务中心仅为其提供贷款担保。不仅如此，该中心对廉租房的租金也有一定限制。低收入家庭的租金一般不会超过其收入的30%。从而不至于影响家庭的全面发展。
3.公共设施项目
仅仅“居者有其屋”尚不能满足农民的住房需求。公共设施的优劣也成为衡量农村住房条件的一个重要因素。农村住房服务中心通过直接贷款来建设那些必要的公共设施，如消防站，医院等。同时也利用贷款担保和补助金的方式来改善农村公共设施。从而使农村住房条件从整体上得到改善.。
根据以上介绍发现，美国的农村住房扶助体系有两个基本特色：一是以政府为主导，二是以农村住房贷款制度为核心，这正好符合构建我国农村住房保障制度的现实需要：以政府为主导、解决资金困难。因此，美国的农村住房扶助体系对构建我国的农村住房保障体系具有重要的借鉴和参考意义。
三、构建我国农村住房保障体系
1.建立以政府为主导的农村住房贷款制度
要想解决在改善农村住房条件的过程中遇到的资金不足的问题，在我国当前的金融制度下，就必须要充分发挥政府的主导作用。从目前的实际情况来看，我国农村居民在建造住房时极少使用贷款，主要还是靠农民一家一户攒钱来改善自家的住房条件。这不仅仅是农民的还贷能力的问题，最主要的是政府没有建立对农民来说实际可用的借贷制度。对农民来说，不是其不想贷款，而是多数金融机构不愿贷款给农民，农民无法从金融机构借贷到资金。所以，政府可以借鉴美国农村住房服务中心的做法，为农民提供直接贷款和贷款担保。当然这种贷款的利息应该是很低，甚至是无息的。为农民住房贷款提供担保，这不仅激发了农民贷款的热情，也使农民的还贷能力得到大幅提高。如果发生无法还贷的情形，可以通过法定程序将其房屋进行拍卖、变卖或者折价，以所得资金返还贷款。这样就可以缓解农村住房资金不足而导致住房无保障的状况了。
2.加大基础设施的投入
加大对农村基础设施的财政投入，不仅是“工业反哺农业，城市反哺农村”实现城乡统筹发展的途径之一，也是建设社会主义新农村的重要内容。就目前农村的基础设施的现状而言，可以表述如下几个特点：（1）农村基础设施总体投入不足，（2）农村基础设施投入与需求存在差异性，（3）基础设施投入主体呈多元化。在改善农村基础设施时，政府部门必须改革农村基础设施投资决策方式，实现经验决策向科学化、规范化、民主化的决策方式转变，建立科学的决策体制和运行机制。同时还要积极吸引社会资金参与农村基础设施建设。
3.建立农村廉租住房制度
我国的城镇廉租住房制度在改善城镇居民的住房问题发挥了重大的作用，为解决农村住房问题，可以借鉴城镇廉租制度的经验教训，在政府政策的扶持下，吸引一批建筑企业从事农村住房建设，根据农村的自然地理环境以及生活习俗等，结合当地市场需求度，建设充足的房屋，保证低收入农民的住房条件达社会的最低生活标准。保障方式主要以发放租赁住房补贴为主，实物配租、租金核减为辅。不断提高农村住房的市场化，让城市居民的更多闲散资金流入到农村，帮助农村加快发展步伐。
四、结语
综上所述，在建设社会主义新农村和社会主义和谐社会的大背景下，构建农村住房保障体系、保护农民的居住权已有现实必要性，要实现占全国三分之二人口的农村居民能够住上生活生产必须的、配套设施齐全的、有质量保障的住房已是当前政府工作的重要一环。构建农村住房保障不仅是保障基本人权和改善民生的重要体现，更是衡量国民生活水平和生活质量的重要指标。构建农村住房保障体系是一个长期的也是一个艰难的过程，要不断借鉴外国的先进经验，以政府为主导，对住房有困难的农民给予扶助，构建中国农村住房保障体系。
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