[家庭理财防御战8大战术] 步兵连排防御战术教材

时间：2019-05-14 03:18:35　来源：柠檬阅读网本文已影响人

　　股市跌到阶段性的底部，能否实现“恢复性上涨”?黄金价格已经创出十年新高，能否继续追捧?艺术类收藏品屡屡创出天价，现存出手是否会为前人买单?早几年创下财富神话的私募产品也失去了耀眼的光辉。能理财的去处变少了，精明的主妇要打一场财富的防御战，理财不怕保守，钱生钱可以慢，但一定要稳。
　　1　时刻记得“现金为王”
　　财富的寒冬还没有过去，你需要意识到，至少要准备12个月的生活费，作为专项应急基金，这是你日常财务规划中的重要部分，尤其在年景不太妙的时候。一旦面临公司生意萧条、家人生病、父母或朋友突然需要救济……此类突发的金融需求，就能从容地应急。这笔钱要放在活期存款的账户上，随用随取，或者选择“7天通知存款”，利率比定期少，比活期高；还有些按日计息的银行理财产品，也是好去处。
　　2　弱市下定投基金
　　稳妥起见，即使相信下半年证券市场会“恢复性上涨”，也不要冒然投资股票，可以尝试投资一点指数基金。指数基金的投资成本很低，交易费用低廉，延迟纳税，操作简便。通过定投的方式。将三五年内用不上的钱投入指数基金，分批购买，摊薄风险，可获得稳定收益。如果对证券市场不太有信心，就买点债券基金，在市场震荡下跌的情况下，债券基金往往会走出一波不错的行情。如果对市场充满不确定感，又不甘心错过一波行情，那么投资混合型基金吧，一旦市场震荡，它比股票型基金更抗跌，也更给投资者安全感。货币市场基金也是高风险年代的选择，它的收益会高于存款，赔本的可能性很小。这笔钱不用的时候可以稳定地增值，要用的时候随时提取，基本不会造成损失，也是保管应急资金的好去处。
　　3　规避风险　慎选股票
　　即便家里的经济没有出问题，效力的公司依然看似前景良好，创业的企业也运转平稳，你的家庭财务一切都好，但放眼周围，大企业在裁员，外贸出口在减少，市场的菜价越来越高，这些都会或早或迟地波及到你的家财。所以也应该减少消耗、开源节流，并杜绝盲目投资，坏年景创业失败的例子比比皆是。缩小高风险资产比例，如股票投资，不管你多么相信今年的股市会探底回暖，但直接持有股票还是风险很大。
　　4　按比例配置家庭资产
　　在GDP下滑的年代，“调结构”不仅仅是国家经济工作的重点，主妇们也要调整好家庭财产结构，做好资产配置，将家财按比例投资不同的金融工具，例如股市、债市、货币市场、共同基金、外汇、贵金属或房地产。任何投资品种都是有风险的，基金有熊市，楼市不是只涨不跌，黄金价格也有可能见顶，而资产的价值是此消彼长的，近3年股市大跌之际，黄金反而逆市场上涨。做好资产配置，相当于把鸡蛋放存不同的篮子里，一部分资产的收益，足以抚平另一部分资产的亏损，使资产组合的收益趋于稳定，不至于一损俱损。
　　5　买保险即买保障
　　经济不景气，买足保险，提供家庭财富的保障显得尤为重要。意外险提供生命与安全的保障，价格低、保障高；大病医疗保险，既可以转移风险、获得保障，也可以储备一部分家庭财富；为家庭经济支柱买足额的定期寿险更是不可或缺的。缺钱的时候，通过质押有现金价值的保单，如储蓄型的大病险或定期寿险，可以向保险公司或银行申请贷款，贷款额度一般为现金价值的70％－80％，利率执行中国人民银行同期贷款利率。去银行质押贷款额度最高可以达到90％，期限最长3年，利率通常高于一股贷款利率。
　　6　理财产品　跑赢通胀
　　银行理财产品在成为家庭理财热宠后，就因高利率、有保障而持续受到关注。虽然到今年，银行政策放宽，利率也有所下降，但仍有大银行不定期的高利率理财产品吸引着人们，年利率6％以上的并不鲜见。而部分小银行的理财产品甚至可以达到12％!需要注意的是，在季末和年末才容易逮到高利率的理财大鱼!另外，从去年开始，你再去银行定期存款3年、5年或8年，就可以申请保值储蓄。银行会根据国民经济状况及物价上涨情况，在利息之外，给予额外的保值补贴。当物价指数回复到正常阶段，这些补贴也会取消，虽然不能获取高收益，但保值储蓄可以保证你不亏本。
　　7　国债好变现　风险小
　　如果担心下半年通胀依然不减，购买国债也是不错的选择。国债利息高于银行存款利息，如果通胀持续，那么资金缩水的幅度也就较小。如果通胀过于严重，央行加息，国债持有者也会得到一定的现金补贴，并且不会错过利率上调。1992年发行的3年期国库券，由于随后通胀严重，银行加息，财政部额外补贴，每100元面值国库券以148.5元兑换。尽管这样的盛况或许不会重演，但是国债的补贴率依然是不可忽视的。债券容易变现，而且风险小，去商业银行即可购买。
　　8　5％～10％的家财投资贵金属
　　真金白银，作为历史上最经典的金属货币，是应对纸币泛滥的最好手段。黄金是货币中最硬的资产，又具有稀缺性，对抗信用风险的功能无可替代。但由于去年黄金期货已冲破1900美元大关，现在购买黄金，中期与短期的风险犹存。黄金首先是一种商品，如果投机资金过度介入市场，推动价格偏离价值，必然引发价格回落；一旦国际金融危机、政局动荡的风险消除，持有者将抛售黄金兑换货币，黄金价格也面临下跌。将5％～10％的家财投资黄金，长期持有以保值是可行的，但不可过度追捧。

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