各个银行理财产品的app [5月银行理财产品市场月度报告]

时间：2019-03-29 03:18:10　来源：柠檬阅读网本文已影响人

　　普益财富监测数据显示，5月，82家银行在境内共发行2144款个人理财产品。其中，75家中资银行发行2041款，7家外资银行发行103款。中资银行中的6家国有银行发行548款，13家股份制商业银行发行880款，47家城市商业银行发行了541款，8家农村商业银行发行65款，还有1家农村信用社发行2款。7家外资银行5月份共发行理财产品103款，与4月份相比增加7款，占比从4月份的5.04%下滑至4.80%，见表1。
　　新发产品特征
　　当月发行的理财产品平均期限为123天，环比减少7天；平均预期收益为4.63%，环比下降21个基点。
　　人民币债券类产品大幅反弹
　　当月，人民币债券类产品发行989款，市场占比大幅上升至46.13%；外币债券类产品发行201款，市场占比下降至9.38%；结构性产品发行150款，市场占比下滑至7.00%；票据资产类和信贷产品发行量小幅增加，5月份各发行4款；其他类产品发行796款，市场占比下降至37.13%，见表2。
　　非保本浮动收益型产品占比下滑明显
　　当月，保证收益型产品发行514款，市场占比上升至23.97%；非保本浮动收益型产品发行1282款，市场占比下降至59.79%，依然是最主要的产品收益类型；保本浮动收益型产品发行348款，市场占比上升至16.23%。整体来看，保本型产品（保证收益型和保本浮动收益型）的数量大幅增加并且明显挤占了非保本浮动收益型产品的数量，这也体现出在当前国内外经济形势错综复杂，经济增速放缓的背景下，银行在发行产品上的审慎态度。
　　外币产品市场占比明显下降
　　当月，人民币理财产品发行1918款，市场占比上升至89.46%，其平均预期收益率为4.78%。外币理财产品发行226款，市场占比为10.54%。其中美元理财理财产品85款，环比减少3款，市场占比下降0.66个百分点至3.96%；澳元理财产品发行了47款，环比增加4款，市场占比下降0.07百分点至2.19%；欧元理财产品发行了42款，环比增加4款，市场占比下降0.04个百分点至1.96%。其他外币产品除港币、日元发行量较上月增加外，其他均有所减少。
　　3～6个月以下期产品占比下滑明显
　　1个月（含）以下期产品共发行110款，市场占比下降至5.29%；1～3个月（含）期产品发行1190款，市场占比下滑至55.63%，3～6个月（含）期产品发行509款，市场占比大幅下降至23.37%，6个月～1年（含）期产品发行281款，市场占比上升至13.13%；1年以上期产品发行49款，市场占比上升至2.31%。此外，当月还发行了5款无固定期限理财产品，见表3。
　　银行理财产品预期收益分析
　　当月，59家银行共发行了989款人民币债券类产品。其中，中行该类产品的发行数量增长量最大，浦发银行、深发展银行和招行等股份制商业银行以及上海银行和南京银行等城市商业银行的该类产品发行数量同样明显增加。
　　整体人民币债券类产品平均预期收益率为4.56%。分期限来看，所有期限产品预期收益率全线下滑。其中，6个月～1年期人民币债券类产品预期收益率下降最多达到40个基点，其余期限产品预期收益率也有不同程度下滑，这主要是由于5月份银行间货币市场利率走低，尤其是中长期利率走低的缘故。考虑到6月初人民银行宣布降息25个基点，未来人民币债券和货币市场类产品收益率可能进一步下行，见表4。
　　其中，1个月（含）以下期人民币债券类产品共发行86款，平均预期收益率下滑至3.89%。1～3个月期人民币债券类产品共发行597款，平均预期收益率为4.49%。3～6个月期人民币债券类产品共发行213款，平均预期收益率为5.82%，跌幅继续扩大。6个月～1年期人民币债券类产品共发行85款，平均预期收益率大幅下滑至5.00%。1年以上期人民币债券类产品共发行7款，平均预期收益率下滑至5.52%。
　　当月12家银行共发行了201款外币债券和货币市场类理财产品。其中，美元理财产品发行数为75款，澳元理财产品发行数为37款，港币理财产品发行数为33款，欧元理财产品发行数为38款。此外，加元、英镑和日元理财产品发行数分别为1款、9款和8款。
　　其中，美元理财产品的平均期限为161天，环比减少29天，平均收益率为3.28%；澳元理财产品的平均期限为130天，平均收益率为5.12%；港币理财产品的平均期限为168天，环比减少2天，平均收益率为2.66%。
　　当月12家银行发行了150款结构性理财产品，恒生银行以50款的发行量位居第一，渣打银行位列第二，发行量为22款。中资银行方面，渤海银行和中国银行发行量较多，分别达到19款和17款。
　　从币种来看，人民币产品共有128款，仍然是主要的投资币种，平均预期收益率为5.75%。外币产品主要是美元和澳元产品，分别有10款和9款。澳元结构性产品的平均预期收益率仍然最高，达到7.62%，其中最高的星展银行发行的“星利系列1218期（DZHQ）”产品，预期收益率达到11%。
　　从收益类型来看，保证收益型产品仍然占据主导低位，5月份该类产品的发行量为85款，其中恒生银行发行的产品达到46款。另外，保本浮动收益型产品有52款，加上保证收益型产品，所有保本型产品的发行数量占到所有结构性产品发行数量的9成以上，非保本浮动收益型产品仅发行13款。
　　银行理财产品到期收益分析
　　当月到期银行理财产品共计2161款。其中，保证收益型483款，保本浮动收益型373款，非保本浮动收益型1305款。
　　从到期收益表现来看，有934款产品公布了到期收益率。其中，到期年化收益率达到6.00%及以上的理财产品共计58款。其中33款为人民币理财产品，25款为澳元理财产品。
　　在到期收益率较高的澳元款产品中，民生银行发行的“‘非凡资产管理（外汇增利型）’理财产品第1120期澳元”，产品期限为181天，到期实现了8.20%的高收益，位列到期收益率排名第一。恒生银行发行的4款“外汇挂钩保本投资产品”到期均实现了7.4%的较高收益，位列第二。中信银行发行的 “中信理财—外币理财1121期澳元6个月”，产品期限为6个月，到期实现了7.25%的收益率。交行发行的“‘得利宝新绿’澳元理财产品”系列10款产品实现了6.55%～7.05%的收益率。到期收益率超过6%的澳元理财理财产品除了民生银行的“‘非凡资产管理（外汇增利型）’理财产品第1120期澳元”为非保本浮动收益型产品，以及建行2款产品为保本浮动收益型外，其余全部为保证收益型，其投向绝大部分为本外币货币与债券市场工具。
　　到期收益率超过6%的人民币理财产品共有16款，其中非保本浮动收益型产品占大多数共有13款，保证收益型3款。东亚银行发行的“‘牛熊双盈5’亚洲四小龙指数基金保本投资产品”和“‘步步为盈1’抗通胀金属投资保本产品”两款产品分别以18%和9%的到期收益率位列到期收益率排名第一和第二。东亚银行和九江银行发行的3款保证收益型产品均未透露其资金投向。13款非保本浮动收益型产品中，渤海银行发行的6款产品资金投向均为票据资产，到期收益率分别为6.5%、6.8%和6.9%；其他产品投向债券和货币市场工具等，收益率普遍在6.1%～6.9%。
　　本文由成都盛世普益科技有限公司供稿

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