农村地区支付结算快通工建设经验材料

一、实施农村地区支付结算“快通工程”建设、改善农村支付服务环境的重要意义

建设社会主义新农村是党中央构建和谐社会、统筹城乡发展的重大举措。随着新农村建设的逐步深入，农村工业化、城镇化以及农业产业化进程的不断推进，农村金融服务面临的需求环境正在发生着深刻变化，这对农村支付服务环境的优化和支付结算功能的改革创新都提出了更高的要求，农村支付服务环境建设发展，已经成为事关农村金融整体服务水平和金融支持社会主义新农村建设的一个重要问题。

为充分发挥支付结算服务体系对新农村建设的支撑和服务作用，有效解决农村支付服务环境建设中存在的突出问题，进一步推动农村金融基础设施建设，改善农村支付服务环境，提高农村支付结算水平，2008年5月，人民银行南京分行率先在全国实施农村地区支付结算“快通工程”建设，改善农村支付服务环境，其指导思想是：根据党和国家关于农村经济社会发展的统一部署，以党的十七届三中全会精神为指导，全面落实科学发展观，紧紧围绕社会主义新农村建设，充分发挥金融服务对“三农”的促进和推动作用，深入推进农村地区金融基础设施建设，积极拓宽农村地区支付结算服务领域，丰富农村地区支付服务主体构成，创新农村地区支付结算服务方式，大力推广非现金支付工具和支付清算系统，通过3－5时间的持续推动建设，全面提升农村地区支付结算服务水平和效率，在江苏率先构建起农村社会资金流动的高速公路，促进我省城乡经济社会的统筹发展和新农村建设。

建设农村地区支付结算“快通工程”的总体目标是：在全省建立有利于实施各项惠农政策的银行账户服务体系，发展适用于我省农村地区的以支票、汇票、本票和银行卡为主体的支付工具体系，建设覆盖所有涉农金融机构的以人民银行现代化支付系统为核心、各金融机构行内系统、其它支付服务网络系统为重要组成部分的安全、高效的支付清算服务系统，促进我省农村地区支付服务组织体系向多元化发展。力争全省国有商业银行农村地区对公营业机构接入大、小额支付系统的比例达到100%，农村信用社等农村金融机构对公营业机构的支付系统接入率达到80%以上；
2009年各涉农银行机构在农村地区布放自助设备的数量要较上年增长20%以上，2009年基本实现ATM机、POS机、转账电话在所有乡镇的全覆盖，各县（市）持卡消费交易额占该县（市）社会消费品零售总额的比重要达到10%左右，综合试点县要达到15%左右；
扫除农民工银行卡特色服务取款交易的盲区，业务量在去年基础上增长30%以上。

 二、实施农村地区支付结算“快通工程”建设、改善农村支付服务环境的主要措施

江苏省农村地区支付结算“快通工程”建设于2008年5月开始启动实施，人民各级分支机构按照“统筹规划、因地制宜、抓好示范、鼓励创新、持续推动”的工作原则，认真加强组织领导，明确相关金融机构的职责，积极争取地方政府的支持，抓好试点县（市）的示范带动工作，协调各方力量，务实、持续、高效地推进农村地区支付结算“快通工程”建设，主要做了以下工作：

（一）建立健全工作机制，加强协调配合，形成了农村地区支付服务环境齐抓共管的良好格局。

一是建立农村地区支付结算“快通工程”建设领导机构和工作协调机制。为加强对农村地区支付结算“快通工程”的组织领导，建立了省、市、县三级由人民银行、政府有关部门、各金融机构参加的农村地区支付结算“快通工程”领导机构和工作协调机制，负责农村地区支付结算“快通工程”的组织推动、协调指导和检查考核工作。积极协调地方政府及相关部门构建切实的农村支付服务机制，组织相关金融机构制定实施有针对性的工作方案和推进措施，开展改善农村支付服务环境示范县（市）综合试点，调动各参与方的积极性，务实高效地推动了农村地区支付结算“快通工程”的实施。

二是建立农村地区支付结算“快通工程”建设情况通报制度。各地人民银行及相关省级金融机构定期向农村地区支付结算“快通工程”领导小组书面报告本地区、本系统“快通工程”建设开展情况及存在的问题，每半年对辖内农村支付服务环境建设情况进行总结和分析。领导小组通过召开全省电视电话会议、江苏省金融机构支付结算工作季度联席会议，编发《江苏省农村支付结算“快通工程”工作简报》等形式，研究部署“快通工程”实施方案和工作措施，通报“快通工程”开展情况，交流工作经验，解决推进中的问题。

三是建立农村地区支付结算“快通工程”建设情况的考核评价体系。为确保“快通工程”建设各项措施落到实处，及时总结“快通工程”建设成果，人民银行南京分行制定了《江苏省农村地区支付结算“快通工程”考核评价指标体系》，每半年对各阶段工作目标的实施情况进行客观评价、检查考核和总结表彰。

（二）推进农村地区支付清算基础设施建设，提高农村社会资金清算效率

一是扩大同城票据交换网络的覆盖面，力争使所有农村乡镇的银行网点接入同城清算系统或纳入票据交换范围，增强基层农村金融机构的结算功能。

二是创造条件，创新模式，让尽可能多的农村金融机构网点低成本接入各类支付清算系统，方便农村金融机构快捷办理支付业务。

三是充分利用全国支票影像交换系统的平台作用，推动农村地区使用支票。

四是推动农村信用社、邮政储蓄银行等金融机构加快自身清算网络系统建设，加快资金汇划速度。鼓励金融机构提高农村地区基层网点的电子化水平，增加对农村地区银行自助设备的布放，拓展网上支付、电话支付、移动支付等电子支付功能。

五是拓宽农村地区汇款渠道，支持农业银行充分发挥“漫游汇款”业务功能，鼓励农村信用社通过“农信银资金清算中心”或“城商行资金清算中心”办理汇款和银行汇票业务，方便农民存取款。

六是支持村镇银行等农村新型金融机构开办相关支付结算业务，逐步拓宽农村地区支付服务组织的业务范围。鼓励各银行机构加强与农村信用社、邮政储蓄银行及农村新型金融机构的代理合作，实现优势互补。

（三）加强对农村地区人民币银行结算账户的管理和服务，提高农村地区银行结算账户的普及率

一是积极引导农村经济组织、村民自治组织和农民开立使用银行结算账户。在防范风险的前提下，为农村经济组织、种植（养殖）专业户开立银行结算账户创造便利条件，适当简化开户手续，促进非现金支付结算业务的发展。

二是推行农户财政补贴资金的集中账户管理。争取地方政府支持，协调财政、相关职能部门、涉农金融机构等，为农户开立“一卡通”、“一折通”账户，利用银行账户直接发放财政转移支付资金、政府补贴及工资等资金。简化财政补贴资金发放的环节，利用国库集中支付系统或江苏省集中代收付系统直接拨付到农户的“一卡通”、“一折通”账户。

三是不断丰富银行结算账户功能，逐步扩大“一卡通”、“一折通”账户的使用范围。整合各项金融服务流程，将农户的小额信用贷款等其他款项直接拨付到“一卡通”、“一折通”账户，推行“一站式”服务。

（四）立足农村实际，创新和完善支付工具体系，拓宽农村地区支付渠道

一是依托小额支付系统全面推广支票、银行本票和华东三省一市银行汇票业务，力争在2009年底前所有具备条件的银行网点全部开通小额支付系统银行本票签发业务，鼓励符合条件的农业发展银行、农村信用社、邮政储蓄银行等农村地区银行分支机构直接签发华东三省一市银行汇票。

二是积极开展授信支票的推广工作，在授信支票试点的基础上，总结经验，优化流程，扩大试点范围，进一步推进授信支票在农村商业银行的推广和应用。

三是大力推广商业汇票业务，推动信用票据的使用。鼓励农村金融机构利用人民银行推广电子商业汇票系统的契机，积极发展商业汇票业务。在有条件的地区，积极试点商业承兑汇票业务，满足农村重点龙头企业的融资结算需求。

四是推动小额支付系统定期借记、定期贷记、通存通兑等业务的发展。通过小额支付系统办理公用事业缴费、财政各项涉农补贴资金、农民养老金发放等业务，让广大农民切实享受到现代化支付系统的快捷和方便。

五是创新丰富支付工具及服务品种，创造条件推动农村地区拓展网上支付、电话支付、移动支付等电子支付服务功能，选择部分地区试点移动POS、转账电话业务，解决农副产品收购资金的结算需求。

（五）大力发展银行卡业务，努力改善农村地区银行卡受理市场环境

一是进一步巩固和扩大农民工银行卡特色服务业务成果，扩大农民工银行卡特色服务业务的覆盖面和影响力，在方便农民工银行卡受理使用上进一步做好工作。

二是鼓励在小商品市场、农产品批发市场开展银行卡转账等业务，推动银行卡转账等业务的发展。

三是加快县域及乡镇银行卡受理市场建设，扶植并培育农村地区用卡环境。在坚持联网通用、鼓励直联的条件下，支持银行机构、农村信用社等收单机构积极参与农村地区银行卡受理市场建设。鼓励金融机构以“万村千乡”工程建设、“家电下乡”政策为契机，在有条件的农村网点布放ATM，在所有中等规模以上零售商店及家电下乡政策签约销售网点布放POS机，不断发展餐饮、百货、超市、专业市场等领域的中小商户受理银行卡，积极培育农村用卡环境。在银行卡的服务定价上充分考虑广大农村客户的承受能力，减免农村地区持卡人的年费、工本费、手续费等费用。

四是推进银行卡在农村的推广和发行，创新银行卡品种，开发适应农村消费需要的银行卡产品。鼓励金融机构以代收、代付业务为基础，大力发行借记卡；
积极探索信用卡透支功能在农村地区的应用，创造条件开通贷记卡业务；
在农村乡镇机关推广使用公务卡，促进银行卡在医院、学校等与农村居民生活密切相关领域的应用。

（六）在农村地区广泛开展支付结算业务宣传，提高广大农户现代金融意识

一是建立农村地区支付结算业务宣传的长效机制。以银行网点的柜面宣传为基地，引导和帮助客户使用各种支付工具，培育农村居民使用非现金支付结算工具的习惯。同时利用电视、广播、报刊等新闻媒体，形成上下联动的宣传机制，将宣传工作下到田间地头、走进千家万户。人民银行南京分行在每年十二月到次年春节农民工集中返乡的时段，统一组织全省金融机构广泛开展形式多样的农村支付结算业务集中宣传活动，这项工作每年开展，已形成一种长效机制。

二是开展支付结算业务的培训。对农村金融机构的会计结算人员进行结算业务的培训，培育一批熟悉支付结算业务、具备根据不同客户群体的需求推介不同支付结算工具能力的临柜会计人员。采取多种形式对村、镇企业财务人员开展支付结算业务的培训，提高对支付结算工具的认识，帮助其更好地选择结算工具。

三是提高农民的风险防范意识。开展对农民支付结算知识、安全意识的宣传培训和风险提示，让农民群众了解结算工具的使用以及防假识骗的基本常识，引导农民群众正确使用非现金支付工具。

三、实施农村地区支付结算“快通工程”建设、改善农村支付服务环境取得的成效

一年多来，经过各方的共同努力，江苏省农村地区支付结算“快通工程”建设已初步形成了由人民银行牵头组织、各银行性金融机构和中国银联积极参与、政府有关部门和企业支持配合的齐抓共管格局，全省农村地区支付结算工作取得了显著成效，农村地区支付结算服务环境得到明显改善。

（一）农村地区支付清算基础设施得到明显改善

 “快通工程”实施以来，各金融机构十分注重农村市场的拓展和建设，加大对农村地区营业网点基础设施投入和改造，农村营业网点撤并、调整的步伐明显放缓，出现了稳中有升的趋势。全省县域地区支付清算基础设施状况有了进一步的改善，支付清算系统建设不断向农村地区基层网点延伸。

在营业网点布局方面，截至2009年二季度末，全省县域地区共有银行网点5843个，其中位于县城的网点数为2156个，位于乡镇的有3687个，分别比2007年底增长了11.3%、6.5%和14.4%，乡镇银行网点数增长幅度加大。与此同时，银行网点乡镇覆盖率达100%，全省县域地区每万人拥有银行网点数为1.14个，比2007年底增长了10.7%。

在支付系统接入方面，全省县域地区银行机构行内支付系统接入率达94.51%，农业银行98％以上的农村基层网点、农村信用社95％的网点已接入大额支付系统、小额支付系统、支票影像交换系统。66.85%农村金融基层网点已接入同城清算系统或纳入票据交换范围。

在银行卡设施建设方面，特约商户数量、ATM布放数量、POS机具布放数量以及转账POS机布放量有了大幅度增长，截止2009年二季度末，全省县域地区特约商户数量23230万户、ATM布放数量8133台、POS机具布放数量30449台，转账POS机数量88434台，分别较2007年底增长了105.01%、72.97%、93.51%、112.41%，而且这种趋势仍在继续。ATM、自助银亭等自助服务设备乡镇覆盖率也有较大幅度的提高，目前已达92.05%。

（二）农村地区非现金支付工具使用增长迅猛

在“快通工程”的推动下，以“三票一卡”为主体的非现金支付工具在全省县域地区得到了较好的推广使用，业务量显著提升。尤其是银行卡的应用得到普及，2008年银行卡POS交易量和转账POS交易量为803.26亿元和2163.08亿元，分别比2007年增长了53.05%和63.23%，2009年上半年银行卡POS交易量和转账POS交易量为628.04亿元和1196.24亿元，同比分别增长了65.67%和14.28%。农民工银行卡特色服务认知度不断提高，业务量稳步提高，2008年全省县域地区农民工银行卡特色服务交易量3.83亿元，与2007年增长了183.62%，2009年上半年的交易量2.44亿元，同比增长了26.96%。全省县域地区的借记卡和贷记卡发卡量也取得了大幅的增长，2009年二季度末借记卡和贷记卡发卡量为6151.28万张和338.12万张，分别比2007年底增长了52.41%、88.06%。持卡消费金额与社会消费品零售总额的比例也由2007年底的14.57%，增长到2009年二季度末的24.51%。

2009年上半年，全省县域地区支票、银行本票、华东三省一市汇票、银行承兑汇票的交易量保持了快速增长的趋势，交易金额分别比去年同期增长了70.67%、45.92%、20.72%、129.56%。商业承兑汇票在部分县（市）得到推广，截止2009年9月底，常州武进农村商业银行、南通海安县农村合作银行、盐城大丰农村合作银行共为中小企业贴现商业承兑汇票4461笔，提供融资17.66亿元。

截止2009年二季度末，全省县域地区银行结算账户8562.82万个，比2007年底增长了42.84%；
农户“一卡通”、“一折通”账户1593.80万个，比2007年底增长了34.84%。银行结算账户大幅度增长，为非现金支付工具的推广使用奠定了良好的基础。

（三）农村地区支付结算创新业务蓬勃发展

各金融机构针对农村地区的特点，开发出一系列创新的支付结算业务，较好地满足了农村地区居民支付结算的需要，业务量稳步增长。

今年6月，人民银行南通市中心支行积极与当政府、有关部门联系协调，出台了《通州市家电下乡经销商直补管理办法(试行) 》和《通州市家电下乡直补操作规程》，农民在购买家电的时候，由经销商直接把补贴发放给农民，使农民直接享受到国家的优惠政策，省去了在财政部门与商户之间来回奔波的时间；
同时由经销商审核、收集申请补贴的资料，也使部分农民朋友避免了由于对业务流程不熟悉而浪费时间和精力，使农民真正得到实惠。截止9月30日，通州市共发放家电下乡直补3000多笔，资金100多万元。

农业银行发行惠农卡，免收农户的工本费、管理费和年费，并拓展惠农卡的功能，通过惠农卡代理发放农户财政补贴，向符合条件的农户提供小额贷款，充分发挥“漫游汇款”业务功能，实现“一点汇出，全国通兑”；
姜堰市农村合作银行首创了“支付通手机银行业务”，通过在移动电话SIM卡上安装芯片，让用户利用手机界面直接进行转账缴费、异地汇款、对账等操作；
扬州市农村信用联社以打造涉农补贴平台为中心，大力拓展涉农“一折通”业务，使之成为广大农户享受国家惠农政策的桥梁；
邮政储蓄银行的缴费宝业务等也取得了较好的发展。这些创新业务的开展为农村地区现有的支付工具体系提供了有益的补充。

四、下一阶段的工作打算

党中央、国务院一直高度关注农村建设，人民银行总行也将改善农村支付环境列为当前一段时期工作的重中之重，我们将从贯彻落实科学发展观、服务三农、支持社会主义新农村建设的战略高度认识实施“快通工程”建设的重要意义，增强责任感、使命感和紧迫感，进一步深入推进农村地区支付结算“快通工程”建设，全面提升江苏省农村地区支付服务效率和质量，力争把江苏省建成全国农村支付服务环境最佳区域。

（一）统筹协调，建立农村地区支付结算“快通工程”长效机制

进一步发挥农村地区支付结算“快通工程”领导小组的职能，组织协调好金融机构、政府部门、中国银联、相关企业等单位的力量，整合所有县域有营业网点的银行机构的资源，积极向各级政府汇报“快通工程”开展情况，争取各级政府出台改善农村地区金融环境的相关优惠政策或扶持政策，努力使农村地区支付结算“快通工程”建设形成一种各参与方密切合作、齐抓共管的长效机制。

（二）循序渐进，抓好示范区建设

立足当前实际，科学确定“快通工程”建设的阶段性目标，在先行先试积累成熟经验的基础上组织推广应用。今年年初，我们已要求各地市选择1个县（市）作为农村地区支付结算“快通工程”、改善农村支付服务环境示范县（市），结合“金融生态县”的建设做好改善农村支付服务环境综合试点，年底将对各综合试点县（市）农村支付结算“快通工程”实施情况开展考评验收，确定农村支付结算“快通工程”省级示范区。通过开展“快通工程”示范区的建设，抓好示范带动作用，做到以点带面，继续扎实推进全省农村地区支付结算“快通工程”建设。

（三）加强监管，防范支付风险

在鼓励和指导各银行机构大力发展现代化支付工具，创新适合农村地区的支付方式和支付服务的同时，注重防范支付风险，加强对银行结算账户、银行卡受理市场的监督和管理，采取多种措施提高农民使用各类非现金支付工具时的自我保护意识，积极配合公安机关依法打击支付领域的各类违法活动，建立和完善农村地区支付领域违法活动信息报告制度、联合预防机制等，切实保障广大农民群众利益，增强支付服务环境的安全性。

（四）坚持不懈，不断推进农村地区支付结算“快通工程”向纵深发展

深入开展调查研究，结合新农村建设的新形势和新要求，认真分析研究“三农”深化发展对支付服务带来的新需求、新变化和新特点，找准农村支付结算环境的重点和难点，探索适宜江苏省农村经济发展的支付服务方式，不断完善农村地区支付结算功能，满足农村经济发展对支付服务的需要。今后，我们将每年根据农村支付结算环境的新变化、新特点和新要求提出新的工作目标，持续改进和丰富农村地区支付结算“快通工程”的内容和措施，将推进农村地区支付结算“快通工程”建设、改进农村支付服务环境工作长抓不懈。

谢谢大家！