反洗钱优秀征文

　反洗钱优秀征文

　浅谈"反洗钱"

　番禺支行贸易金融部金欣

　反洗钱永远是现代商业银行绕不开的一个重要话题，在国际反洗钱形势日渐严峻的今天，反洗钱工作的成效是衡量商业银行风险管控的重要指标，在银行的绩效考核中起到了举足轻重的作用。

　　张威行长曾经说过，"如果说现阶段有什么案件能够在短时间内迅速将一家国际化大银行搞垮，那一定是反洗钱案件"这样的例子不胜枚举，就在前不久，成立于1873年，总部位于瑞士的私人银行""，由于严重违反反洗钱法规，被瑞士和新加坡两大监管机构联手判处"死刑",这家成立超过140年的银行将成为历史。

　　因此，省行部署了为期三个月的反洗钱专项治理工作，动员全行上下一起开展。

　　作为国际结算业务的桥头堡，我们贸易金融部所从事的工作无疑是反洗钱风险最高的，我们所面临的反洗钱压力也是最大的。

　　从目前为大家所熟知的反洗钱制裁案例我们可以看到，如果不严格按照联合国及美国等机构发布的制裁名单去甄别我们的国际结算业务，就很可能遭受来自国际反洗钱组织的严厉处罚，给银行带来无可估量的损失。

　　例如法国巴黎银行因为制裁合规问题向美国支付897亿美元罚款，超过该行当年净利润总额，造成重大财务损失和声誉损失。

　　与此同时，欧美国家近来频频针对中资银行开展反洗钱行动，建行纽约分行、工行马德里分行、中行米兰分行接连被当地监管机构实施反洗钱调查，使我们看到反洗钱调查带来的不仅仅是巨额罚单，甚至可能是牢狱之灾。

　　所以作为一名国际结算从业人员，反洗钱甄别是我必须具备的重要本领。

　　从近年来省行下达的反洗钱工作指引来看，需要鉴别的背景材料越来越多，反洗钱工作越来越细致。

　　经常项目下的国际贸易汇款从最初的审核贸易合同及发票，发展到现在的审核贸易合同、发票、报关单、货权凭证，同时查询货运航线，并对所有关键信息进行反洗钱名单检索。

　　我们的反洗钱程序在不断完善，反洗钱水平在不断提高，反洗钱质量在不断提升，但是相对于省行领导对我们的要求来说，我们还有许多需要提升的地方。

　　首先说说全员反洗钱意识，作为国际结算条线管理部门，我部坚持不定期开展反洗钱专题培训，由反洗钱专职人员详细讲解反洗钱制度的具体工作措施，通过各种案例的解读强调日常工作中的各项风险点，以此带动部门同事全员的反洗钱意识提升。

　　我们部门平时接触的业务多数为对公客户，相对于个人客户来说，对公客户具有更加稳定的特点，因此如何运用"展业三原则"去识别对公客户就显得尤为重要了。

　　在拓展新对公客户的时候，我们要尽可能的去了解客户的经营范围，了解客户所售产品的海外市场及交易对象，了解客户运输货品所采取的方式及运输路线。

　　在维护存量客户的时候，要时时关注客户的业务拓展情况和发展趋势，不断更新客户在我行留存的反洗钱数据，提升反洗钱风险鉴别能力。

　　要想杜绝反洗钱风险事件的发生，最行之有效的方法自然是从源头入手，从客户层面将高风险客户筛选出来重点对待。

　　只有将营销人员和业务人员统一思想，统一尺度，真正将反洗钱工作做到每一处细节当中，才能够将这项工作做好。

　　接下来说说检查监督方面，首先对于外部监管机构的检查我们要认真对待。

　　目前我们正在对2015年人民银行检查提出的问题进行回头看，同时对总行反洗钱三年规划落实情况进行验证。

　　我行的客户信息专项治理工作正在如火如荼地进行中，对以往涉及敏感地区的业务及高风险业务也进行了梳理。

　　可以预见得到，将来的来自外部监管机构的反洗钱检查将会越来越严格，这要求我们在日常的每一笔业务都要严格履行尽职调查的职责，只有在平时的点滴工作中将制度执行到位，才能保证我们的反洗钱质量经受得住检查组的考验。

　　其次，在中行内部发起的各项检查中，不管是交叉检查还是自查，都要抽取足够的样本细致检查，严禁走马观花，流于形式。

　　反洗钱是一项细致且长期的工作，要求我们每一个人都真正履行起自身的职责，守好自己手中这道防线。

　　反洗钱是我们银行员工义不容辞的责任，客观上我们受到监管机构的监督，主观上我们更要正确看待反洗钱，真正把反洗钱工作当作自己的事业，当作我们中行对社会所尽的一份责任。

　　化被动为主动，更有利于我们提高工作热情，在工作中不断总结和提高，早日将我们中行的反洗钱工作打造成业界标杆，走在世界的前列。

　　反洗钱，我们一直在坚守

　番禺石基支行曾剑翔

　反洗钱工作，一直以来都是我们银行经营的重要责任。

　　一个再熟悉不过的名字，反洗钱，我们基层网点人员天天都在与它打交道。

　　刚进入银行工作时，我很疑惑为什么存取5万以上的现金交易必须提供本人及代办人如有的身份证件，后来一次又一次反洗钱培训让我明白这个简单的流程是多么的必要，反正，一切为了坚守我们的反洗钱工作。

　　业务经理耐心解释，反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

　　而洗钱的集中常见方式有利用金融手段、利用保密限制、利用地下钱庄、利用民间借贷等。

　　她还告诉我，当前中国洗钱犯罪呈现的四大特征是1、熟练使用网上银行和现金业务；2、通过各种投资进行洗钱；3、跨境洗钱；4、通过亲属洗钱。

　　当前阶段的反洗钱工作就要结合当前中国洗钱犯罪的这几种新特征来进行，做到对洗钱犯罪的有效打击。

　　虽然我在工作以前没有接触过它，但是现在我知道，作为一名银行从业人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。

　　经过一系列的学习和培训后，我更加清楚认清反洗钱的重要性，不以小事为轻，把好自已的这一关。

　　在办理业务时，我会认真审核客户的身份，不为客户开立匿名帐户或假名客户。

　　要发挥柜员在反洗钱中的作用，身为柜员的我们就必须具有揭开遮盖有问题客户面纱的能力以及对法律实施当局提供有关交易和客户身份证明的可靠文件的能力。

　　而在进行交易尤其在开立银行帐户，进行大量的现金交易时，我会根据官方可靠的身份证明识别客户，并记录客户的身份。

　　石基支行在长期的实践后建立起反洗钱的坚固防线有三条防线第一条防线就是要建立起客户身份识别制度。

　　开户时一定要确认其证件的真实有效性，必须使用合法证件开户，杜绝非法账户建立。

　　第二道防线是建立客户身份资料交易记录保存制度。

　　第三道防线为大额交易和可疑交易的报告制度。

　　在办理业务过程中一旦超过规定金额以上或有洗钱嫌疑的资金交易均应及时报告，从而防止洗钱行为的发生。

　　洗钱与反洗钱

　番禺康乐路支行何嘉诚

　这不是一篇文章，而是一段对话。

　　洗钱和反洗钱是一对孪生兄弟，它们互不认识，却又长得那么像。

　　它们是那么的神秘，却时时都在我们的身边。

　　有一天，它们在街上碰面了

　反洗钱你是谁，怎么长得跟我那么像？

　洗钱你听说过什么是掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪这些家伙吗？我是它们收益来源的象征。

　　我生存在这世界上就是为了把它们的资金归集在一起，让自己变得更强大。

　　而你呢，长得跟我这么像，却又这么的渺小…

　反洗钱我生下来就是正义的化身，毒品犯罪、黑社会组织、恐怖活动、贪污贿赂都是我最痛恨的东西，我不仅要把它们赶走，还要把它们消灭掉，你今天碰上我，算是你倒霉了！

　洗钱哈哈哈~我的藏身之所非常的多，有金融机构、地下钱庄、虚假投资、赌场、房地产、贸易公司、黄金交易所等等，你想找到我，简直是天方夜谭，你还是死心吧~~~

　反洗钱单靠我的力量当然是不够的，所谓众人拾柴火焰高，人民群众的力量是非常强大的，我会在全国各个地方不定时的开展不同形式的宣传活动，现场解答群众的疑问，并且倡导人人要加强自身的学习，加强对你们这些坏蛋的防范意识，远离你们，并打压你们。

　　再加上我背后有政府立法和司法力量的支撑，对那些违反法律规定的，都会受到严厉的处分。

　　洗钱亲~你这是在吓唬我吗？我的手下遍布世界各国，近的有香港深圳，远的有欧洲美国，我无处不在，四处躲藏，变化多端，你想找到我，谈何容易？

　话音未落，洗钱咻的一声就消失了！

　其实在生活中，对付洗钱行为并不可怕，只要我们团结一致把好每一道关。

　　笔者在这里自编自导了一个反洗钱的口诀，下面大家跟着我读

　多宣传，强意识，造氛围

　搞培训，学知识，提水平

　严内控，建制度，防漏洞

　前台做，后台检，齐行动

　大家是不是觉得读起来朗朗上口，这不仅仅是读读而已，还要大家一起去行动。

　　反洗钱是一个巨大的社会工程，随着反洗钱体系的完善，相信我们会做得更好！反洗钱，我们在行动！

　反洗钱，让我们行动起来

　番禺海怡半岛支行卢秀静

　"王女士，麻烦抬头看一下好吗？我们需要核对一下身份。

　　"正低头摆弄手机的王女士闻言抬起头，面对柜员小杜审视的目光，稍显不满地开口道"怎么，不像吗？不就开个户，你们银行以为这是公安局啊，看这看那的！"

　"邱先生，请问您这几笔境外汇款是做什么用途的呢？""你管我什么用途，让你汇就汇，你做好自己的事就行了，这么多事。

　　"邱先生的语气颇重，柜员小黄也不好再开口，只能向业务经理求助。

　　客户身份识别、尽职调查，这是我们每天都必须要做的工作。

　　但事实上，这项工作的进展并不是一帆风顺的，像上面这种引起客户不满的事情真不少，甚至员工被客户怒骂的情况也时有发生。

　　作为一线员工，每天要面对络绎不绝的客户和繁忙琐碎的工作，反洗钱的要求不免加重了我们的工作负担，不仅工作时间要留意给每一位客户完善信息，了解客户身份和资金用途，下班后还要对可疑数据进行记录和排查。

　　我们也不禁产生了疑惑反洗钱到底是什么？反洗钱到底与我们的工作有什么联系？我们的工作真的对反洗钱有帮助吗？

　此时，番禺支行组织了以反洗钱为主题的专题学习，网点行长在晨会上给我们详细讲解了什么是反洗钱。

　　原来，反洗前是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手段把它变成看似合法的资金的行为和过程。

　　主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

　　那清洗什么钱才算洗钱呢？清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、破环金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，都构成洗钱罪。

　　洗钱不但助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，而且破坏社会公平竞争、甚至影响国家声誉，因此反洗钱措施有助于预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的作用。

　　了解的反洗钱的概念和重要性之后，行长接下来重点对金融机构在反洗钱工作中的关键作用进行了解说。

　　金融机构承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起到重要的促进作用，但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易做掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。

　　由此看来，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，是早日识别和发现犯罪资金，追踪犯罪资金流动，预防和打击犯罪活动的关键。

　　此时我们才了解到，作为一名银行员工，反洗钱原来就在我们身边，与我们的日常工作密切相关。

　　业务经理也在每周例会上通过案例讲解向我们传导反洗钱的重要性。

　　例如，就在今年的5月24日，新加坡金管局宣布由于严重违反反洗前法规，被取消商业执照。

　　那天下班之后，我就上网搜索了这个案例的相关信息，搜索的结果让我非常震撼。

　　是的全资子公司，总部位于瑞士，而成立于1873年，已经有143年的历史。

　　这是新加坡32年来首次吊销一家商业银行执照，新加坡金管局还痛批其为"新加坡金融界有史以来最糟糕的内控疏漏和严重渎职",瑞士金融市场监管局也下令向瑞士政府支付9500万瑞士法郎的罚金。

　　原因在其处理有关马来西亚政府投资基金-马发展的交易中严重违反了反洗钱的规定，未能防范疑似洗钱和贿赂交易的发生。

　　通过这个案例的学习，我深刻认识到，反洗钱工作对于金融机构至关重要。

　　金融机构作为反洗钱工作的前沿阵地，反洗钱工作的落实力度是其他行业无法比拟的，却仍然发生了上述案例的情况，甚至导致了银行的倒闭，因此反洗钱与金融机构的存亡息息相关。

　　关于反洗钱的一系列培训学习让我茅塞顿开，现在我真正意识到，我们一定要时时刻刻对洗钱犯罪保持警惕，在日常工作中要坚持严格落实反洗钱工作。

　　主要包括以下两点一是识别客户身份和背景，了解客户资金用途，对客户的一次性交易、大额交易和境外汇款交易进行尽职调查，从而在源头上对洗钱犯罪进行遏制。

　　二是进行大额和可疑报告。

　　当发现客户交易发生异常情况或者大额交易可疑的时候，应及时向中国人民银行的反洗钱检测分析中心报告，从而做好反洗钱的事中控制和事后监测。

　　现在，反洗钱意识已经深入我们的工作中，成为了一种习惯。

　　不过我们已经学会用更灵活的方式进行客户身份识别和尽职调查，而不会引起客户的不满或投诉。

　　例如增加与客户的沟通，利用面对面交流的时间核对客户身份真实性，或者跟客户聊一聊日常生活，间接了解客户资金用途。

　　反洗钱不仅是国家的职责，金融机构的任务，更是我们每一位员工需要承担的义务。

　　反洗钱工作的落实非一朝一夕之功，需要我们长期的坚持，从点滴做起。

　　随着反洗钱制度的完善和反洗钱意识的提高，相信我们会做得更好、更出色！

　反洗钱学习心得

　番禺天安科技支行豆凌川

　七月踏出大学的校门，怀着满腔的热情和美好的憧憬走进中行的大家庭，不知不觉两个月已经过去了。

　　在这短短两个月时间里，我因培训及工作的需要，在三个不同的网点呆过一段时间，结识了许多亦师亦友的中行同事，我本以为会枯燥的柜台生活，也因他们而变得多姿多彩。

　　工作在中行，每天都过得充实而快乐，我也感受到肩负在每一位中行员工身上的责任。

　　无论在哪里，网点每天都有例行的晨会，内容囊括工作中的方方面面，而在晨会上提到最多的词汇就是——"反洗钱"反洗钱是国家赋予各商业银行的一项重要义务，反洗钱宣传教育也一直是我行重点倡导的工作之一，始终致力于将反洗钱的意识贯彻到每一位员工的日常工作当中。

　　在这日常工作或学习中，我不仅学到有关反洗钱的一些基础知识，也总结出了自己的一点心得体会，更深刻意识到反洗钱工作与我们银行业发展关系之重大。

　　为此，作为中行的一线员工，应做到以下五点，在日常工作中严格把控洗钱风险，最大程度的尽到我们的社会责任。

　　一、提高自身业务知识和理论水平，照章办事不徇私情。

　　我们要清楚的了解洗钱犯罪的相关形式和常见做法，主动贯彻反洗钱工作，严格按照公司的规章制度开展业务，遵守员工内控制度，从而避免或减少被卷入洗钱活动而产生的法律风险、经济损失以及对自身的损害。

　　二、"了解我们的客户"作为银行业务的经办人员，我们在办理业务的时候要按规定认真核实客户的真实身份，并做好记录备案，杜绝客户开立匿名或假名账户。

　　除了核实客户身份，我们还要了解客户的职业情况或经营背景、交易目的和交易性质等，这些都是反洗钱活动的基础工作，我们要充分发挥一线柜员在反洗钱工作中的应有作用。

　　三、坚持人民币大额审批登记，建立完整的大额支付交易档案。

　　我们对日常工作中发生的大额交易应及时报备后台，后台进行实时审批登记。

　　我国规定的大额交易报告制度，对反洗钱工作有十分重要的意义通过对大额转账交易的分析，可以帮助确定反洗钱需要关注的行业、区域和交易种类等；通过对可疑交易报告与大额转账信息的交叉分析，有利于确定可疑交易是否确实涉嫌犯罪事实；在反洗钱调查和侦察中，大额交易支付档案可以准确提供资金去向的有关线索等。

　　四、分析可疑交易，及时报告上级部门。

　　基层网点应多留意工作中不正常交易的类型，如账户资金的分散存入集中取出或集中存入分散取出等可疑交易。

　　主动配合后台人员对其进行分析评估，一旦发现问题应及时报告上级部门，若怀疑上述交易可能构成非法活动，应立即向相关主管机关报告可疑交易，同时报告上级行内部门。

　　五、主动参与培训，提升员工反洗钱职业素质。

　　为切实加强基层网点的反洗钱工作，分支行都十分重视对基层网点的反洗钱知识培训，我们则需要把理论结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高；同时，加深对反洗钱活动的了解，尽快提高作为一名一线反洗钱岗位人员的工作能力和操作能力。

　　洗钱作为一种犯罪活动，对社会稳定、国家安全和人民生命财产安全均造成极大的威胁，不仅如此，洗钱活动还会扰乱我们经济社会的健康发展。

　　而目前国内外的反洗钱形势依然不容乐观，需要加强对群众特别是我们金融从业人员的反洗钱宣传教育，提高对洗钱犯罪的活动的甄别能力，才能够将洗钱犯罪对社会的危害降到最低。

　　重复的生动

　六年前，当营业部领导安排我兼职反洗钱工作时，内心惶恐不安。

　　一方面，早就过了不惑之年的我，对原先业务非常喜欢并得心应手，再从事一项新的工作，是否适应？能否做好？都是未知数；另一方面，反洗钱工作，如何识别"洗"钱行为，怎样完成"反"洗钱工作？脑中一片空白！

　对于我的疑虑，部领导鼓励我加强学习，按照人行反洗钱的规定，结合证券业特点，一步一个脚印的把反洗钱工作做好、做实。

　　要不耻下问，多向人行老师请教、学习；要精诚合作，多与公司同仁探讨、交流。

　　六年来，营业部反洗钱工作从无到有，从薄弱到厚实；六年来，营业部反洗钱非现场评价年年为类；六年来，反洗钱工作取得的成绩，不仅奠定了营业部在公司的地位，也夯实了营业部各项常规工作的基础。

　　我也实现了从协助反洗钱工作到领导反洗钱工作的华丽转身。

　　回首往事，历历在目，六年反洗钱工作，是坚持！是重复！更是重复的生动！

　我深知，反洗钱工作没有捷径可走，唯有脚踏实地。

　　工作之初，深入学习领悟反洗钱相关文件，成立营业部反洗钱领导小组，制定营业部反洗钱办法，把反洗钱工作延伸到营业部各项业务环节。

　　工作"多"了、业务"烦"了，员工有抵触、有不满。

　　甚至产生了营业部是发展业务重要，还是反洗钱工作重要的疑问。

　　一样重要，回答是坚定的。

　　反洗钱工作不是形式，更不是多此一举，而是保护自己，发展业务的利器。

　　总经理从国内外洗钱的案例到行业的"黑嘴",从反洗钱的意义到行业反洗钱的要求等各个方面，悉心讲授反洗钱工作的重大意义。

　　大家逐渐统一了思想，提高了认识，反洗钱基础工作得到了加强。

　　开户工作，我们不厌其烦，一个个通过公安身份系统去认证、去核查，只有合格，才能开户；重新识别客户，一个个打电话、发短信，只有客户重新更改信息，才能开展其他业务；可疑交易，在通过系统排查、人工甄别无异常后，才可以继续。

　　一项项工作，日复一日，年复一年，在重复中执行、在生动中重复。

　　我深知，反洗钱工作没有独唱，唯有合唱共赢。

　　员工熟练掌握反洗钱知识，是决定营业部反洗钱成功的前提。

　　为此，营业部安排每季一次反洗钱培训，从基础知识到创新理论，从普遍案例到行业"洗钱"实例。

　　培训中，通过客户"职业"的探讨、"大额交易"的认定、"可疑交易"的排查，引导员工认识到洗钱"就在身边，"反洗钱"工作永远在路上，只有不断学习新知识、掌握新技能，才能适应新的反洗钱工作的要求。

　　客户深化对洗钱犯罪的认识，才能更加理解、支持我们的反洗钱工作。

　　为此，我们专门设置了学习园地，坚持每年办四期反洗钱专栏，提供各种各样的"洗"钱犯罪案例和反洗钱知识，并在大厅循环播放反洗钱知识和案例的视频。

　　同时，创新宣传方式，通过微信、网站等新媒体，传播反洗钱知识；结合非法集资案例，与客户探讨交流"洗钱"渠道和方法，引导客户不断提高反洗钱意识，防止上当和犯罪。

　　员工和客户共同演奏的反洗钱大"合唱",促进营业部反洗钱工作再上新台阶，取得新突破。

　　我深知，反洗钱工作没有独木，只有众木成林。

　　一个人、一部门、一单位，仅仅自己熟悉和掌握，都无法张开"反"洗钱大网，稍有疏忽，将让"洗"钱行为趁虚而入。

　　因此，在内部我们与公司总部各部门紧密协作，学习先进部门好的办法、好的制度、好的理念，在实践中积极运用、推行；在外部我们向人行的领导、老师学习，及时参加人行组织的各种活动，了解最新反洗钱的动态，把握反洗钱新的政策，主动接受督促和检查。

　　六年中，在人行建立的反洗钱"森林"里，我们这株幼苗吸收营养，沐浴阳光，茁壮成长。

　　六年，转瞬即逝！工作依旧，看似重复的工作，不再平淡、枯燥，每个客户、每个案例、每笔交易都不一样，甄别也不一样，感觉也完全不一样，这是重复工作的生动。

　　生活里、工作中，有许许多多有趣而生动的现象，看似重复，其实过程已经发生了变化。

　　所以，我们要让平淡的工作、平淡的人生，变成"重复的生动"!

　国元证券黄山营业部王永忠