金融改革需释放民间投资潜力释放消费潜力

时间：2019-04-14 03:28:52　来源：柠檬阅读网本文已影响人

　　　　一方面，民营企业或中小企业严重短缺资金；另一方面，巨量的民间资本没有通畅的投资渠道。资本供求失衡，将金融改革提到了中国社会重要的议事日程上。　　
　　经济转型呼唤金融改革
　　2011年，中国国内生产总值增长9.2%，达到47万亿元。2011年12月末，中国本外币存款余额82.67万亿元，人民币存款余额80.94万亿元。其中，民间资本存量30万亿元人民币，占中国2011年GDP总量的64%。
　　据全国工商联调查，规模以下的中小企业90%没有与金融机构发生任何借贷关系，微小企业95%没有与金融机构发生任何借贷关系。能够在证券市场上市融资的中小企业，更是寥若晨星。
　　中小企业的生存和发展对资本的饥渴需求，与金融供给严重不匹配的现状，可以通过金融改革，实现民间资本需求和供给的平衡。
　　中国经济高速增长了30多年，依赖出口和政府投资的增长模式难以为继，需要经济转型，让消费在经济增长中发挥更大作用。推动消费的最好出路，是激励30万亿的民间资本进入实体经济和垄断行业，增加老百姓的收入，稳定和扩大中产阶级。
　　金融是现代经济的核心。金融在资源配置中发挥着至关重要的作用，应当引领实体经济发展的方向，提高经济增长的效率。中国现有的金融体制，不适应经济转型的需要，经济转型要求金融改革先行。
　　发达的市场经济国家，鲜有国有企业存在，民营企业占据着国民经济命脉和国家安全的行业。这些行业并没有被民营企业不当控制和利用，也不存在国家经济安全问题。美国不存在国有企业垄断铁路、金融、电信、能源、国防工业等行业的现象，但美国的经济安全和国家安全并没有被其他国家所掌握。
　　手心手背都是肉。对于国家来说，国有投资、境外投资和民间投资都能贡献税收、提供就业、促进经济社会发展，不该区别对待。国家已经把保护民营经济的合法权益、鼓励和支持民营经济发展写入宪法。在政府部门，尤其是在主管经济的官员眼里，国有企业与民营企业是一样的。
　　金融改革催生民间投资
　　民营经济强大之时，就是中国民富国强之日。在综合改革呼声日隆的形势下，中小企业和民间借贷出现困境，促进和规范民间投资和融资，有助于国民摆脱对收入和民生的近忧和远虑。
　　国务院常务会议3月28日决定设立温州市金融综合改革试验区，并批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》。此举有助于民间金融实现规范化，进而合法化，是政策方向调整的标志性事件。
　　通过金融改革促进民间投资，能够发挥如下效用：
　　第一，提升中国的投资自由度。目前，中国的投资自由度（Investment Freedom）世界排名第146位，与中国经济总量世界第二的地位很不相称。经济学研究表明，经济越自由，人均GDP越高，技术创新能力越强，经济越有活力，国民越幸福。投资自由是经济自由不可或缺的拼图，既是重大战略问题，又是国民的基本权利。没有投资自由，就不会有真正的市场经济。让民间投资进入铁路、金融、能源、电信等垄断行业，可以大大提升中国的投资自由度。
　　第二，中国国民一旦享有投资自由，投资市场就会产生更多合法的投资渠道和财产性收入。积蓄的民间资本之水被疏导至合法的投资出路，自然不会流向非法的投资去处，也就用不着让“非法吸收公众存款罪”和“集资诈骗罪”费力不讨好地堵塞民间资本之水。
　　第三，实现投资和融资领域的自由公平竞争，提高中国的整体投融资效率，打破国有资本在部分行业的投融资垄断，平抑被垄断国企推高的物价，缓解中央政府治理通货膨胀的压力。
　　第四，能够引导游离于实体经济之外的庞大民间资本进入实体经济，追求长期利润，远离房地产、高利贷、艺术品、酒等资产泡沫，将投机行为变成投资行为，将炒作经济变为务实经济。
　　第五，有助于防范民间资本无端流入境外，防止形成投资移民潮。当美联储加息时，如果民间资本融合于国内实体经济，就不致于民间资本和热钱大量流向美国，避免中国发生类似于东南亚金融危机一样的金融风险。
　　第六，通过投融资竞争可以提高中国的总体投融资效率，限制地方政府部门的“面子工程”和“政绩工程”，防范和化解地方政府投融资平台形成呆坏帐，促进中国经济内涵式增长，实现科学发展。国有资本投融资是典型的用别人的钱为别人办事，难免浪费严重、效率低下。而民间投融资是用自己的钱为自己办事，自然成本低、效率高。促进民间投融资，在给予民间投融资市场机会的同时，竞争逼使国有投融资提高效率、降低成本。民间投资和民间借贷不仅能够创造社会财富，而且能够使社会财富最大化，这也是民富国强的必由之路。
　　第七，能增加就业量和就业率，提高国民可支配收入，扩大消费需求，增强经济长期增长的动力。
　　第八，有利于推动经济结构调整和产业升级，提高中国企业的国际竞争力。中国企业应当依靠国际竞争力进入世界五百强，而不该主要依赖在国内的垄断地位进入世界五百强。
　　第九，能使老百姓得到实惠，有利于改善民生，扩大中产阶级比例，缩小贫富差距，实现民富国强，让中国社会进入持久的稳定和真正的和谐状态。
　　
　　民间投资期待立法支持
　　改革开放至今，民营企业或中小企业已经成为中国经济的中流砥柱。中小企业占全国企业总量的99%，对国内生产总值的贡献率达60%，对税收的贡献率达50%，创造了约80%的就业和约65%的新专利。
　　通过金融改革促进民间投资，不仅可以巩固中国民营经济发展的成果，而且可以进一步推动民营经济对中国经济发展作出更大的贡献。
　　要促进民间投资，就要建立民间投资的游戏规则，对民间投资进行立法，规范和保障民间投资行为。
　　温州金融改革突出重围，需要三大任务来实现股权投资阳光化：一是发展专业资产管理机构；二是研究开展个人境外直接投资试点，探索建立规范便捷的直接投资渠道；三是培育发展地方资本市场。
　　目前，在中国投资领域和与之密切相关的融资领域，存在着法律空白。投资法和融资法在市场经济法律体系中不可缺少。虽然中国社会主义法律体系已经基本完成，但中国还没有一部投资法和借贷法。
　　由于民间投资和民间借贷在浙江温州最为活跃并颇有代表性，温州管理科学研究院设立了《中华人民共和国民间投资促进法》和《中华人民共和国民间借贷法》立法调研课题。
　　经过充分的调查研究和论证，借鉴境外民间借贷立法的经验教训，按照《中华人民共和国立法法》规定从国家整体利益出发的要求，起草了《民间投资促进法》和《民间借贷法》立法建议稿，并按程序向全国人大提交。
　　《民间投资促进法》立法建议稿有26条，对投资和民间投资做出了界定，立法目的是促进民间投资，改善投资环境，拓宽投资渠道，保障国民自由投资的权利，推动经济可持续发展，创造更多的就业机会，让更多国民拥有财产性收入，实现民富国强。
　　《民间借贷法》立法建议稿有5章26条，把民间借贷规范为自然人(包括中国公民、常住中国的外国公民和无国籍人)之间、自然人与非金融机构经济组织之间、非金融机构经济组织之间借出资金，收回本金和利息的市场行为。其立法目的是健全金融市场，促进民间借贷健康发展，实现民间借贷的阳光化和规范化。
　　《民间投资促进法》和《民间借贷法》可填补投资和融资法律空白，有利于这些法律法规在国家整体利益上统一实施。满足中国社会民间投资和借贷的需求，进一步完善社会主义法律体系，增加民众福祉，增强国家经济安全。
　　
　　（作者为民进中央经济委员会副主任、中国中小企业协会副会长）
　　
　　
　　中国现有的金融体制，不适应经济转型的需要，经济转型要求金融改革先行。
　　
　　
　　要促进民间投资，就要建立民间投资的游戏规则，对民间投资进行立法，规范和保障民间投资行为。

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