市场化选择外部招聘机构_市场化才有选择

时间：2019-03-29 03:18:15　来源：柠檬阅读网本文已影响人

　　央行宣布自6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率，并调整利率浮动区间。这释放出两个信号：一是通过下调利率，缓解人们对中国经济减速的担忧；二是存款利率浮动区间上限终于被打破，利率市场化改革向前迈出一步。由于利率浮动区间的扩大，本质上会引发利率的非对称调整，银行业的存贷利差将被挤压。
　　情况确实如此。就在央行宣布利率浮动放开的首日，工、农、中、建、交和邮储6家银行率先上浮了活期存款利率和1年期定期存款利率，1年期存款利率与央行此次降息前的利率水平一样（而非降息）。在政策允许扩大金融机构利率自主定价范围的信号下，银行间的揽储竞争已经公开化，市场化竞争初露端倪。
　　贷款利率下调对经济的实际刺激作用还有待观察。中国农业银行首席经济学家向松祚认为，“目前经济形势下，货币政策效果有限。经济理论和历史经验表明，当经济陷入债务通缩过程之时，货币政策效果将大打折扣，刺激经济主要靠财政政策。”国务院发展研究中心巴曙松教授认为，“此次降息加上贷款利率下浮区间扩大，会使得更大范围的贷款需求受益，对扩大贷款需求有积极作用。同时，利率的下浮也能够为通过财政政策来稳增长提供一个了相对低利率的货币环境。”
　　一致的观点是，市场对本次利率浮动范围的扩大均持欢迎态度，因为这是向利率市场化迈出的可喜一步，而利率市场化正是金融改革的核心所在。清华大学经济管理学院李稻葵教授称，“放宽利率浮动空间，尤其是容许存款利率上浮10%，是利率市场化的重要一步，意义极为重大！”
　　中国金融机构垄断意味明显，由此导致的产品与服务的同质化以及“霸王条款”的屡屡出现颇让投资者头痛。利率浮动区间的扩大，会带来理财产品设计的多元化，投资者选择的余地会更大；存贷利差的缩小，反过来会促进服务创新水平的提升。金融理财机构作为我们实施理财的重要渠道，事关投资收益与消费借贷成本两大因素。非专业理财者不可能对各种金融工具有深刻研究，我们的锐利武器在于“货比三家”，而利率市场化，正是金融理财机构实现根本差异化的前提。本次利率调整，虽然短期内对银行业不是什么好消息，但长期看，会倒逼出优秀机构脱颖而出。当然，为防止金融系统风险，监管机制更需加强。
　　我国保险产品的市场化程度也不高，各公司的车险产品几乎“千篇一律”，对保险消费者见微知著的能力考验不小。本期封面报道《用好车险》，帮你对车险这一大众产品抽丝剥茧一番。

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