银行合规论文_邮政储蓄银行合规管理年论文
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对加强中国邮政储蓄银行合规风险管理的思考
近年来,合规风险逐渐成为除信席风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。随《商业银行台规风险管理指引》的发布,合规风险管理更引起了国内银行业的广泛关注。本文从中国邮政储蓄银行合规风险管理的必要性出发,结合邮储银行的实际情况.提出了加强合规风险管理的措施建议。
关键词:邮储银行;
合规;
合规风险管理。
近年来。国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件.财务损失数量惊人,机构声誉严重受损,严重危害公众对银行业的信心,大量合规失效的案例表明,银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。由于邮政储蓄长期只作为邮政的一个内设机构进行经营管理.其合规风险的管理机制相对比较薄弱。中国邮政储蓄银行
成立后,随着各种业务的广泛开展,其合规风险管理的有效性和针对性亟待加强.
管理的质量和效率有待提高。
一、加强中国邮政储蓄银行合规风险管理的必要性
①加强合规风险管理是邮储银行主
动适应金融业发展和外部监管新要求的
需要。随着银行业务的目益多元化、复杂
化和国际化,监管机构要持续跟踪单个机
构的风险变得日益困难。国际银行业和监
管当局清醒认识到加强银行合规管理的
重要性。2005年4月巴塞尔银行监管委员
会发布了《银行合规和合规部门》,明确了
商业银行应遵循的合规管理的十项原则。
中国银监会于2006年10月颁布了《商业
银行合规风险管理指引》对商业银行的合
规管理作了具体的规定。中国邮政储蓄银
行要跻身国内商业银行的前列,必须加强
自身合规风险管理建设,主动做好合规管
理工作。以更好适应外部合规监管的需
要。
②加强合规风险管理是邮储银行持
续稳健规范经营,实现企业效益最大化的
内在要求。商业银行的健康发展,必须以
规范经营和科学管理为基础。邮储银行在
开展业务过程中,随着经营压力和竞争压
力的与日俱增。一些机构和工作人员总是
片面认为“中规中矩会影响发展”.从而导
致在追求业务的片面发展过程中埋下了
隐患。而大量实践表明,具有良好合规风
险管理的银行必然具有持续竞争力,而这
种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入
和声誉价值的不竭源泉。加强合规风险管
理是中国邮政储蓄银行实现持续稳健经
营的内在要求,是完善全面风险管理、健
全有效内控体系的重要基础。
294 特区经济sfIedaIZone Economy 2008年8月
③加强合规风险管理是提高邮储银
行制度执行力的核心所在。近年来邮储违
规问题频频曝光.大案要案时有发生,综
观这些案件发生的机构。风险管理和内部
控制等机制在表面上有序运行,其实却因
没有合规经营而被架空。通过对中外资银
行风险管理质量的差异性比较发现,中资
银行其实不缺制度.真正缺的乃是执行
力。如果银行忽视、贬低、淡化合规经营和
合规风险管理的重要性,违规违法行为的
查处防范就会落空,重大案件自然会发
生,再好的制度、措施都会失灵。而合规风
险管理的重要作用和战略意义.就是为了
保证各项制度、政策和措施的贯彻落实。
二、中国邮政储蓄银行合规风险管理
的现状
.①对合规风险认识存在误区,合规管
理理念有偏差。有些银行认为在经营过程
中“只要不违法。无论做什么都可以”,在
利益的驱使下挖空心思“打擦边球”.玩
“上有政策下有对策”的猫鼠游戏。有些银
行认为在经营过程中如果强调重视合规
必然会束缚企业的手脚,使企业的竞争力
和盈利能力减弱。有些银行认为合规管理
会助长员工被动的“不做不错,只求太平”
的消极态度,导致业务停滞不前.影响员
工工作热情和士气。
②合规风险管理体系不健全,风险防
范和控制流程不严密。从目前情况看,邮
储银行在合规管理框架上仍存在一定的
缺陷。一是合规风险管理职责分散.邮储
银行合规风险管理散落于稽核、审计、财
务等不同部门,缺乏统一的组织协调,政
出多门.这种模式使得合规风险管理职能
不能有效独立于经营职能。二是邮储银行
特别是基层机构还没有成立专门的合规
万方数据
风险管理部门,设置专门的合规管理岗对
合规风险进行统筹管理,还没有形成横向
到边、纵向到底的全方位合规风险管理架
构。
③合规风险管理机制缺失,影响合规
的主动性和互动性。邮储银行内部缺乏系
统、规范的全面科学风险管理法规、制度
及操作规则,很多规章制度模糊、粗略.缺
乏可操作性。同时合规风险管理的激励约
束机制、问责制缺失,使主动合规者得不
到褒奖,违法违规行为得不到打击,“规”
的主动性和互动性得不到发挥。
④合规管理专业人才匮乏,队伍素质
有待提高。目前,许多基层邮储银行员工
来源于原来的邮政岗位,学历水平普遍偏
低,既懂金融知识又熟谙法规知识、风险
意识的合规风险管理人才严重缺乏。合规
管理只有在员工知法、懂法、守法和少数
违法者受到严肃惩处的情况下.才能发挥
其应有的作用,而目前邮储员工队伍素质
严重制约了合规管理发挥高效作用。
三、加强中国邮政储蓄银行合规风险
管理的措施建议
①主动树立全行员工合规经营理念。
营造良好的合规管理氛围。积极主动倡导
合规风险管理,高层管理人员要率先垂
范.要带头强化决策和管理过程中的合规
意识.亲身传达强烈信息,并监督各部门
是否树立合规经营观念。要让合规经营理
念渗透到每个员工的血液中,让员工意识
到合规绝不仅仅是合规部门或合规人员
的事情.合规工作与银行的各个流程、各
个工作环节和每位从业人员都息息相关。
要改变过去那种“不踩红线就不能大发
展”经营观念。逐步树立合规是行为准则、
竞争优势,而不是障碍的观念,促使全员
所有员工在开展业务时都能遵循法律、规
则和标准。
②建立合规风险管理组织构架,明确
合规管理部门的职权。邮储银行要高度重
视合规部门的建设,应根据自身经营特
点,组建一个独立的、强势的合规部门。可
以借鉴其它行合规部门设置的经验.在总
行及分行设立独立的合规风险管理部门。
在支行及以下机构可设立合规岗位。合规
部门的设置要强调有效性、独立性和被审
查性,确保合规部门不受干扰,同时它也
要受到内审部门的定期和独立的检查。邮
储银行还应配备足够的、素质较高的合规
管理人员,并制定科学、合理的合规部门
考核办法等。
③健全合规风险管理机制,提高风险
防控水平。建立科学的合规管理绩效考核
制度。量化、细化考核指标,实行定性与定
量相结合,并把考核结果与相关人员的奖
惩挂钩,充分体现邮储银行倡导合规与惩
处违规的价值理念,使合规风险意识真正
贯穿于银行业务的整个流程。切实有效的
落实合规问责制,包括:制定明确的岗位
责任制、建立严格的问责制、认真贯彻落
实问责制等环节.加强对管理人员的合规
绩效考核,惩罚违规行为。建立诚信举报
监督机制,各级银行应为员工举报违规、
违法行为提供必要的渠道和途径,并建立
有效的举报保护和激励机制,鼓励员工举
报不合规行为。强化对违规违法行为的有
效监督。
④强化员工的教育培训.不断提高从
业人员整体素质。邮储银行应通过组织持
续有效的合规培训和教育项目,加强员工
对政治理论、经济金融、法律法规等方方
面面知识的学习.不断提高自身的综合素
质和更新知识结构。通过合规培训,使员
工能明确理解银行在银行经营过程中必
须遵循的银行“合规法律、规则和准则”的
对象范围,充分系统了解和掌握银行的合
规政策以及相关合规规程和文件的具体
内容以及各自岗位的合规流程,形成~种
浓厚的合规文化。口
◆考文t:
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作者■介l
马英杰(1979年一),男,河北易
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马珍珍(1980年一),女。河北深
州人.管理学硕士.石家庄邮电职业技术
学院经济系助教。
吴淑梅(1980年一),女,河北东
光人.河北科技大学电气信息学院硕士研
究生.
万方数据2008年6月却"edaI Zone E.co.omy特区经济295
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