商业银行业务与经营期末【对商业银行业务创新的思考】

时间：2019-04-12 03:18:09　来源：柠檬阅读网本文已影响人

　　摘要：国有商业银行近年来在业务创新方面有所突破，但总体上看仍存在许多问题。原因主要有国内银行从业人员中很多人的知识结构不适应业务创新的需要，银行自身传统的经营管理体制、制度环境压抑了创新活力，创新业务经营不规范等原因。针对这些问题，我们采取若干策略。
　　关键词：业务创新；主要问题；原则；策略
　　中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1002-7661（2012）11-0041-01
　　在世界范围内活跃发展的金融创新，给金融业乃至全球经济带来了深刻的影响，在金融创新的实践过程中产生了前所未有的新工具、新技术和新市场，这在很大程度上革新了传统的业务活动和经营方式，改变了金融总量和结构，促进了金融和经济的快速发展。
　　一、我国国有商业银行业务创新存在的主要问题
　　（一）国内银行从业人员缺乏现代商业银行业务专业知识
　　面对国内外经济金融形势日新月异的变化，面有商业银行向现代商业银行转变过程中出现的种种新情况、新问题，面对银行同业竞争的日趋激烈，国内商业银行的许多经营者在市场开拓、优化服务、技术进步和业务创新上都显得较为乏力，过分偏重于传统业务和传统市场，在业务创新上畏首畏尾，缺乏长远的、战略性的眼光，延迟了商业银行业务创新的进程。
　　（二）国内银行传统的经营管理体制不利于开展业务创新
　　在向现代商业银行转变的过程中，新兴股份制商业银行因规模较小难以对其形成有力的竞争，国外商业银行因“壁垒”的障碍也难以对之形成较大的威胁，因而国有商业银行长期在一种市场化程度低、竞争不充分的环境下生存。
　　二、商业银行业务创新的原则
　　以人为本的原则，人才是商业银行业务创新的源泉。在人才的储备上应采取引进、改造和拓展相结合的原则。风险规避原则，银行业务的创新必然要面对政策风险、市场风险和操作风险，所以商业银行必须采取风险规避原则，避免不必要的损失。
　　三、商业银行进行业务创新的若干策略
　　(一)有效的业务创新机制。有效的业务创新机制应具有创新能力强、市场适应性强、可操作性强等特点。要通过体制革新和有效的保障、激励机制，来促进国有商业银行业务创新模式的根本性转变。改革完善业务创新组织机构。完善总行级和省分行级业务创新中心机构。
　　（二）完善人才培养机制。金融创新，无论是业务创新还是制度创新，都必须依靠生产力中最活跃的因素——人，来进行。我们经常说的“金融业的竞争归根到底是人才的竞争”也就是这个。为了通过业务创新获取更多的利润，我们首先就要解决一个人才的问题。针对业务创新对人才在知识、技术层面上的更高要求，同时加上业务创新的开拓性和不可预测性，国有商业银行应借鉴国外的先进经验，着眼于未来，变传统的、分散的培训为科学的、集中的人才资源综合管理，尤其是对业务创新有密切关系的人力资源的开发，应使培训工作能更好地适应形势发展和市场竞争的需要。
　　(三)进一步把市场营销融入商业银行业务创新之中
　　1．搞好市场调查和预测，获取充分准确的市场信息
　　在进行每一项业务创新之前，进行充分的市场调查相当重要。由于任何一家银行不可能获得全部新兴业务市场，也不可能以自己的产品与服务吸引住所有消费者，因此面面俱到不如有的放矢。各行业根据各自所处的具体市场，按照地理、人口、心理和行为变量来确定目标市场，并进行整合重组，寻求业务创新的空间，制定符合实际的客户战略。
　　2．搞好科学的市场细分
　　银行在细分市场时，既要考虑自身的实力，又要考虑竞争对手的情况。在细分市场之后，我们就要努力向目标客户、目标市场推出各种差别化的金融产品，使竞争对手在短期无法达到我们的水平，从而赢得市场，获取“超额利润”。
　　3．准确把握市场机会，推出全新金融产品
　　我们应按照总行的有关规定，贯彻品种多样化、防范风险、方便高效和宣传促销的原则，准确把握市场机会，促进新兴金融业务营销推广。通过广告宣传把银行的金融产品、使用价值及服务告知客户，以增强客户对工行的认同感。
　　4.以客户创新为基础
　　客户创新包括两个方面的内容：对原有客户群的细分和发掘新的潜在客户。在经济发展的过程中，客户的需要并不是一成不变的，旧有业务可能已不适应客户新的要求。据此银行可以根据新的不同需要对原有的客户进行细分，以细分客户群的特征作为银行业务创新的基础，开发出适合客户分类和不同客户特点的产品，吸引客户。
　　四、结论
　　金融体系在国民经济的发展中占有举足轻重的地位，而商业银行又是该体系的核心，对宏观经济有“牵一发而动全身”的作用。在未来激烈的国内市场竞争中，国内的商业银行必须占有主导地位，加快国内商业银行的业务创新将成为未来银行业自身壮大的核心工作。我国商业银行在业务创新时，可遵循四条基本原则，即“洋为中用、博采众长、推陈出新、因地制宜”。
　　
　　参考文献：
　　[1] 生柳荣.当代金融创新[M].中国发展出版社，1998.
　　[2] 谢卫.改革增长商业银行[M].中国金融出版社，2002.

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