【城商行“抱团”或借道中间机构】借道达陕出资城万快速通道

时间：2019-04-04 03:24:21　来源：柠檬阅读网本文已影响人

　　城商行所面临的竞争压力越来越大。　　6月7日，央行发布的特殊降息通知，让利率市场化再进一步，令城商行的盈利空间更加窘迫。　　不仅如此，从外部竞争环境看，城商行已经是“压力山大”。2006年底起中国对境内外资银行实行国民待遇，国有行进行股份制改造并上市，全国性股份制银行快速发展，农村信用社改革等等，城商行来自竞争对手的压力骤然上升。
　　面对生存压力的逐步增大，“抱团取暖”成为众多城商行的选择。但是如何“抱团”，却是一个值得深究的话题。
　　联盟模式
　　在河北，就有一个城商行合作组织，该组织虽然不具备法人地位，但是该联盟由成员单位轮流“坐庄”举办，第一届由石家庄银行（现河北银行）主办，到今年已是第七届，由承德银行负责举办。这个联盟做的最多的就是培训，每年主办方有3~5次共同培训。
　　“这点很有用，单个银行每年也会进行培训，人虽然少，但费用却不会少，联合培训，有助于分摊成本。”北京银通兴业咨询公司总裁、唐山银行前副行长师阳对记者表示。
　　“每年仅培训费用至少能省50万吧。”河北一家城商行战略部人员也确认了这点。
　　除了培训，该联盟还在银团贷款、业务承销，以及其他资金业务方面进行合作。在河北城商行合作组织中，也有人认为河北银行是想模仿徽商银行、江苏银行模式，通过这种合作模式渗透其他行。因为合作越紧密，整合就越容易。
　　其实在大约6年前，银监会就曾提出鼓励城商行在整合现有资源基础上，按照市场规则和自愿原则实施联合重组。
　　为了对抗竞争、化解压力，不同地区城商行选择了不同的联合重组方式。
　　目前比较常见的，就是并购重组模式，即省政府出面引导，由一家城商行作为主吸收合并方，进行联合重组。典型案例如徽商银行、江苏银行模式。
　　徽商银行是由合肥市商业银行吸收合并芜湖、马鞍山、安庆、淮北、蚌埠5地城市商业银行，以及六安、淮南、铜陵、阜阳科技、鑫鹰、银河、金达7家城市信用社，在2005年12月28日正式挂牌成立。
　　其实在徽商银行重组提议之初，在选择法人模式方面，究竟是实行一级法人模式还是二级法人模式，抑或是仅是业务联合模式，就打了不少“口水仗”，最终确立实行一级法人模式。
　　江苏银行虽也是合并重组，但方式与徽商银行有不同之处。
　　江苏银行由省内无锡、苏州、南通、常州、淮安、徐州、扬州、镇江、盐城、连云港10家商业银行组成，但由于合并的这10家城商行资产质量参差不齐，同时即便个别资质好的，又不是特别突出的优质银行，若采用徽商模式，以一家为中心，与其他银行合并，那么在内部就难以协调。因此最终采取的是新设成立的方法，在南京新成立江苏银行总部，作为一个壳公司，然后将10家商业银行吸收进新成立公司。并于2007年1月正式挂牌成立。
　　“徽商、江苏银行是一种最紧密联盟，但最后就不是联盟了，而是一种整体，即把小银行转成了大银行。”师阳如此评价。
　　山东的城商行选择的是不同于徽商、江苏银行的合作，成立了山东城商行联盟有限公司。“山东城商行联盟在国内是独特、唯一的做法。”莱商银行副行长赵怀方告诉《投资者报》记者。
　　据记者了解，该联盟借鉴德国储蓄银行的合作模式，是银监会批准筹建的第一家城商行合作联盟，2008年在济南挂牌。该联盟由山东省14家城市商业银行各出资1000万元成立，注册资本1.4亿元，专门从事银行后台服务的非银行金融机构。
　　信任难题
　　但城商行如果仅是简单地进行联盟，自然也难以达成想要的效果。
　　像徽商、江苏银行模式中尚存在多种问题。两家银行的成立与省政府在其间所起的作用密不可分。“通过重组城商行，省里就将原本分散于各地方的金融控制权上收到省级支配，为省级项目发展融资提供了便利，但难以真正达到在全省范围内配置金融资源的目的，所吸收的原地方城商行中资质差的，又要求当地市县级政府负担改革中的不良包袱，同时市县级政府又丧失了对城商行的控制权，一定是不愿意的，在新银行成立之初，势必会对当地分行进行干预，造成实质上各个分行相当于半个法人，人事上的摩擦也会成为必然。”西部一家城商行人士向记者分析道，该人士所在银行也走了类似的路子。
　　以徽商银行来看，徽商重组最早，但其近几年的发展速度缓慢，已经被众多城商行赶超。另外，如此重组后，最终面临定位的尴尬。
　　记者了解到，很多省份都有组建成类似徽商、江苏银行模式的联合重组冲动，这种实现由小银行变成大银行的转变，超越了城市概念，虽然“立足地方、立足市民、立足中小企业”的定位口号仍挂在口上，但实质上走出城市、立足全省、走向全国已经成为其内在真正追求。
　　“从中国金融发展角度看，重组成一家省级银行的道路并不是最好的。中国金融不缺乏这种大银行，缺的是认真做事的小银行，小银行都转变成大银行，地方问题就真的没人做了。另外，多家合一家，也是很多小银行所最不愿意看到的。”师阳表示。
　　“在重组时如果是出于解决一些包袱沉重的城商行问题角度出发，联合重组可能就成了‘拉郎配’，这么做很可能会拖垮个别好银行，原本想通过联合重组做大做强，最终很有可能就是大而不强。”前述西部城商行人士说。
　　而像山东城商行联盟和河北城商行合作组织存在问题就是信任度不高，各银行之间在防范中合作。
　　“他们（山东城商行联盟）做的不比我们强多少，这么做反而会容易控制我们，自己对系统的控制力减弱后，以后想往里面加产品、改进适用我们自己的系统都会比较难。”一位山东城商行科技部门人士认为。
　　借道中间机构
　　无论如何，联盟已然是城商行应对压力的不二之选，他们期望能有真正意义上的联盟。
　　师阳认为真正的联盟应更多的是市场的联盟，而非政府意义上的联盟，联盟的角度应是针对城商行以一己之力难以做成与大银行抗衡的业务方面，而非全面联盟。
　　但是，目前最大的障碍就是互相之间的信任不够，造成无论是政府还是某家银行来牵头发起都有可能产生对抗情绪，再退一步讲，即便是由某家银行出面发起，但其也需与其他银行每家进行商谈，或许几家商谈下来尚不成问题，若家数多了，其付出的精力、成本太大。
　　师阳认为这种情况下，中间机构所起作用明显，这类中间结构职能就类似于银联，其作为中间商，集中围绕某一业务与各家银行商谈并提供服务。

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