事不以吃_浅议不良贷款起诉易早不易迟

时间：2020-02-14 09:25:26　来源：柠檬阅读网本文已影响人

由于目前各信用社一般是在贷款已逾期很长时间后才起诉，所以往往面临官司胜诉后无财产可执行的局面。而推行不良贷款早（限）起诉清收制度，对扭转不良贷款清收工作的被动局面具有重要意义。

一、实行不良贷款早期诉讼清收制度的意义

第一，有利于充分发挥法律强制手段的威慑作用，提高不良贷款清收工作成效，使拖欠贷款的企业在法律的威慑下，积极筹措资金归还银行贷款。

第二，有利于树立信用社形象和净化市场信用环境。许多借款企业会在诉讼压力下逐渐克服拖欠还款的坏习惯。另外，早期起诉制度成功实施后，有助于在社会上形成信用社严格依法办事的企业形象，在企业形成信用社贷款不能赖、不敢赖的观念和意识。

第三，有利于将客户退出机制落到实处。大量事实表明，对劣质客户如果不充分运用法律强制手段，不良贷款的增长势头很难从根本上得到遏制。

第四，有利于强化约束机制，防范不良贷款清收工作中的道德风险。

二、关于不良贷款早期起诉清收制度的具体设想

（一）不良贷款早期起诉制度模式设计。将早期起诉规定在贷后管理制度中，在条件成熟时，单独制定“不良贷款诉讼清收管理办法”，将早期起诉制度纳入其中。

（二）不良贷款早期起诉制度的主要内容：对新发生不良贷款最迟必须在逾期后六个月内起诉，对贷款逾期同时还欠息的，起诉最迟时限应在逾期后三个月内。

（三）配套设施。（1）改进催收制度，加大催收频率。重新设计催收通知书的格式和内容，通过催收通知书向企业传达明确而严厉的信息。（2）建立规范的诉前准备制度。明确规定信贷人员必须在贷款逾期后三个月内做好诉前准备，包括：明确起诉目的、撰写起诉书和保全申请书、挑喳喳企业和担保人资产情况等。（3）建立缓诉认定审批制度。对于确属暂时不宜起诉的，经营网点报经联社认定批准后可暂缓起诉。（4）建立县联社清收组织直接起诉制度。对于经营网点不及时起诉，且经督促未加整改超过一定时间的，县联社法律部门（资产保全部门，可外聘法律顾问）应直接介入办理起诉事宜。（5）进一步细化客户退出制度。对贷款逾期超过一定时间的企业，仅应网点必须就该客户是否应退出、退出方式与步骤进行认定。县联社也可根据监测了解的不良贷款情况，及时督促经营网点采取起诉方式实施客户退出。（6）建立责任追究制度。县联社应建立新发生不良贷款起诉情况台账，定期统计和公布新发生不良贷款起诉情况，对违反限期起诉制度的责任人及时给与通报批评等处分。

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