农信社应如何大力开展中间业务

时间：2021-01-17 08:12:51　来源：柠檬阅读网本文已影响人

   从现代金融市场来看，中间业务作为金融业的“新宠”，已被越来越多的金融机构所热衷，拓展中间业务已悄然成为金融竞争的新战场，日益成为金融机构提高资产质量、增加经营收入的重要途径。因此，摆在农信社面前的首要任务之一就是如何大力开展中间业务。
    一、拓展农村信用社中间业务的对策思考
　发展中间业务是经济社会发展对农村信用社服务功能提出的新要求，是农村信用社商业化运作的重要标志，符合农村信用社的发展方向。因此，农村信用社应从发展的战略高度重视发展中间业务，尽管目前处于初步阶段，但一定要树立坚定的信心，克服把中间业务当作副业、对其经营管理和发展关注不够的思想倾向，排除中间业务能否成为农村信用社新的增长点的疑虑，深刻认识发展中间业务的必要性和重大意义，采取切实有效的措施推动中间业务的发展。
    1、统一思想，提高认识，增强发展中间业务的主动性和自觉性。中间业务的开发和拓展是一种发展趋势，它已与负债业务、资产业务一起构成现代金融业务的三大支柱。目前，我国四大国有商业银行中间业务收入已占其收入构成的10％左右，而农村信用社只有万分之几，远远低于同行水平。因此，必需从应对入世挑战、完善服务功能、降低经营风险、拓展赢利空间、提高竞争实力的战略高度，充分认识农村信用社发展中间业务的重要性、必要性和紧迫性，增强发展中间业务的主动性和自觉性。
　 2、加强领导，完善体系，为发展中间业务提供强有力的组织保证。
首先，要加强组织领导，在中间业务的起步阶段，各级联社及基层信用社主任必须承担起本单位中间业务规划设计、品种开发、关系协调、任务分配和组织考核的职责，为发展中间业务提供强有力的组织保证。
其次，要完善组织体系，以联社为单位成立中间业务管理机构，以适应中间业务批量化、规模化特点，建立“统一规划、统一管理、统一协调、分工负责、整体营销”的业务管理体制。
　　3、以变应变，加大投入，消除发展中间业务的制约因素。金融电子化是发展中间业务的技术依托，农村信用社必需在完善辖区网络建设的基础上，加快全省乃至全国性的信息共享网络建设，为中间业务发展创造技术和信息条件；
同时要采取走出去与请进来相结合的办法，多途径、多层次吸纳和培养发展中间业务急需的人才，逐步建立起基层营销型、市级管理型、省级开发型的中间业务经营和管理队伍。
    4、因地制宜，有效切入，不断提高中间业务发展水平。农村信用社发展中间业务既需要体制上的支撑和政策上的扶持，更需要各级领导的重视和全体员工的努力。只有坚持以市场为导向，以效益为中心，面向农村中小客户群体，充分运用农村信用社现有信誉、技术、信息、网络、人力资源和人缘地熟的优势，按照稳步推进的原则，才能切实有效地提高农村信用社的中间业务发展水平。
　 ①统筹规划，梯次推进。结合农村信用社实际，可将农村信用社中间业务划分为三个层次。第一个层次是开展代理类中间业务，为广大客户提供代理保险、代理金融机构委托、代理国债和代收代付业务；
第二个层次是开展票据贴现、银行汇票、银行承兑汇票、银行卡和咨询顾问类业务；
第三个层次是开展衍生金融工具交易性业务。
　 ②突出重点，有效切入。在中间业务的起步阶段，农村信用社要重点开办第一层次的代理类中间业务。要以代付工资，代收水费、电费、电话费、收视费等代收代付业务为突破口，全面启动中间业务的发展；
积极开办代理政策性银行、商业银行和代理保险业务；
积极拓展票据贴现、银行汇票、银行卡和试办代理公正、资产评估、验资证明、企业信用等级评审等第二层次的中间业务，以扩大业务覆盖面，为广大客户提供更多的配套金融服务。
    ③规范运行，确保安全。一是各基层社只能自主开办代收代付等传统中间业务，并将合作协议和实施方案报其主管单位备案。除此之外开办其它一切中间业务，都必须按规定的程序和权限报银监会（局）审批，各基层社只能在授权的范围内开办中间业务，不得各行其事私自对外签订合作协议，否则即为违规准入或超范围经营。同时，各金融机构要充分应用现有的技术、信息、机构网络和人熟地熟的优势，精选符合各自特点的、不与负债业务争资源、不与资产业务争市场、不与传统业务争人力的中间业务品种，切忌不计血本，贪多求快。二是严格操作规程。其一要严格凭证管理。对各类中间业务凭证要等同内部有价单证和重要空白凭证管理，执行领用登记和使用销号制度。三是严格中间业务资金归集和帐户管理。委托单位应在被委托单位营业部开立结算帐户，代理人代理各类中间业务要坚持“先收款后划帐，不垫付，不挪用”的原则，于取费当日将资金归集到委托单位结算帐户存储，以便委托方出据相关手续，避免出现不必要的纷争。委托单位结算帐户的资金除按合同约定定期上划外，月中不得以任何理由将代理方归集的资金进行同城异行划转。四是要严格中间业务传递手续。除即缴即开以外的一切中间业务，都要严格按照约定的时间、地点、传递方式将相关手续传递到客户手中，切实维护客户的合法权益。
　　二、发展中间业务应注意的问题
     1、发展中间业务一定要切合各自实际，既不能无动于衷、坐失商机，也不能贪多求快、冒然突进，一定要有计划、有重点、分步实施，切不可为捉一只鸡而舍一头牛。
    2、发展中间业务要与传统业务紧密结合，互促共融，相得益彰，多开发能促进负债业务增长、保障资产业务安全的中间业务品种，如开展办理黄金客户和信贷大户法人代表人身意外保险等，少发展吸储型、混淆型和耗时型的业务品种，尽力避免“次客入厅堂，主客站门坊”的局面和因品种混淆不清导致客户误解而影响自身信誉等问题的发生。
    3、发展中间业务不能无序或恶意竞争。一方面，人民银行应尽快出台统一的中间业务收费标准和违规处罚办法，保障中间业务合规、有序的健康发展；
另一方面，各金融机构要自觉对无偿服务说不，不能以放弃收费权换取代理权，搞变相的不正当竞争。
    4、发展中间业务要与发展传统业务同步考核，重点要变品种数量考核为收入比重考核，全面调动各级信用社结合各自实际强化品种开发和加快业务发展的积极性。
    三、发展中间业务需要解决好三个问题
    1、确立中间业务的发展定位。一是纠正对中间业务认识上的偏差，由于受传统的思维定势的影响，农村信用社对开办中间业务的认识还停留在依托中间业务发展来开拓市场、树立形象、带动存款等业务发展上，没有认识到中间业务收入将逐步成为农村信用社营业收入的重要来源，未能把发展中间业务、增加中间业务收入作为扭亏增盈、防范化解风险的有效手段，没有像抓存款来源、抓信贷质量那样重视中间业务的拓展。发展中间业务首先得转变观念，提高认识，正确理解中间业务与资产业务、负债业务的辨证关系，明确资产业务、负债业务是中间业务的基础和依托，中间业务是资产业务、负债业务的延伸和深化，确立三马并驾，同时开拓、协调发展的思路，为中间业务的发展营造良好的环境。二是调整经营战略，增强成本意识，随着利率改革的不断推进，靠传统的存贷款利差获取利润的市场基础进一步削弱；
农村地区居民金融需求也日益多样化，同时，当前农村信用社面临着不良资产占比高，财务负担重，经营效益低的严峻形势，发展中间业务已经是农村信用社现实和必然的选择.因此农村信用社应该在工作中调整思路，采取多种方式，真正把中间业务当作改善服务、提高形象、增强竞争力、增加效益的重要途径，要象抓存款一样抓好中间业务，从而实现效益最大化的经营目标。但应注意的是，中间业务的开展不能视为是向企业和居民提供优质服务和稳定存款的一种附带服务，发展中间业务要加强对每一类中间业务的投入、成本、影响力和对传统业务的带动力、影响力的分析，投入成本越小，影响力和带动力越大，该类中间业务的综合效益就越大。农村信用社要把握自身资源的优势和这种资源的不可替代性的特点，加强成本核算观念。应谨慎从事，要从有利于服务“三农”的大局出发，同时要兼顾社会职能，充分考虑到客户利益，尽量将客户的受损程度降低到最低，获得最好的信誉、树立良好形象、赢得广阔的市场、取得无限的效益源。
　 2、建立以联社为中心的中间业务发展机制。农村信用社发展中间业务应以联社为单位，建立统一管理、统一规划、统一协调、分工负责、整体营销的业务管理体制，确保中间业务从整体上得到稳妥发展；
组建专门部门具体负责中间业务的市场调研、制定发展规划、做好新品种的研究开发和设计推广，负责中间业务宣传介绍、推销、管理；
制定有关规章制度和操作程序、业务指导、统计分析、考核等，同时负责承办营业部门不便办理或不能办理的中间业务。
　 3、确立中间业务发展的重点。开发中间业务的品种很多，可根据信用社自身能力而定，充分利用可用资源，为其代理业务，可提供贷款融资、代发代付、银证转帐、预定国债、电话银行、银行卡业务、自助银行等多元化服务功能。同时，可开展信息咨询顾问业务，一是为各类服务对象提供国家技术改造、新产品开发、农民脱贫致富实用技术等。二是资产评估业务，通过成立相关组织，取得有关部门认可批准手续，为各类产权交易提供资产评估服务。三是专项顾问业务，充分发挥自身在农村乡镇地区的人才、资金及服务优势，为各类客户提供金融财会顾问、法律顾问、企业委托及其它专业顾问服务。此外，农村信用社还可以代售基金、福利彩票、电话卡、飞机火车票业务、外汇买卖业务等来占领市场，带动信用社自身业务发展、赢得最大效益、拓展更广阔的生存空间。
    我们只要不断的稳步大力开展中间业务，资产质量、经营收入就会大大提高，信用社在激烈的金融竞争中定会立于不败之地。

作者单位：蒙阴县农村信用联社岱崮信用社邮编：276216

相关热词搜索： 应如何 农信社 中间业务

农信社应如何大力开展中间业务

最新文章

热门文章