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    【新疆保险业发展对新疆经济增长的贡献分析】

    时间:2019-05-15 03:29:16 来源:柠檬阅读网 本文已影响 柠檬阅读网手机站

      [摘要]保险业作为非银行金融中介,对社会资源进行有效配置、融通资金,同时它所具有的风险管理、损失补偿和社会管理的功能为社会经济健康运行提供了可靠的制度支持,在一定程度上促进了经济增长。新疆保险业存在保费收入较发达地区仍然很低,保险的密度还很小等问题,应大力发展经济, 引导保险消费行为,积极利用出口信用险,加强对外贸的支持作用,积极引育保险人才,不断提高保险就业率。
      [关键词]新疆;保险业;经济增长
      [中图分类号]F842.7[文献标识码]B[文章编号]1002-2880(2011)03-0122-02
      
      一、保险业对经济增长贡献的理论分析
      (一)经济增长理论
      长期以来整个经济学界围绕着驱动经济增长的因素进行了激烈的争论,最终形成的比较一致的观点是:一国的长期经济增长主要取决于下列三个要素:1.随着时间的推移,生产性资源的积累。2.在一国的技术知识水平既定的情况下,现有资源存量的使用效率。3.技术进步。显然,在新古典增长理论的框架内无法说明金融中介对长期经济增长的作用,针对新古典增长理论的局限,Romer等经济学家所开创的新的内生增长理论的框架内,阐述金融中介对长期经济增长的作用,揭示出金融系统可以通过三个渠道影响长期经济增长率:1.影响资本的边际生产率。2.影响储蓄率。3.通过提高金融中介的效率使更多的储蓄转化为投资。金融机构的充分发展、金融市场的发育完善、政府管制的逐渐放松必然使金融部门的运作效率大大提高,所吸收的资源也相应大大减少,即提高经济增长率,还可通过促进技术创新提高长期经济增长率。
      (二)保险业促进长期经济增长分析
      现代保险业具有如下四方面功能: 1.经济补偿。2.资金融通。3.社会管理功能。4.促进就业功能。本文将从这四项基本功能分析保险业对长期经济增长的影响。经济补偿功能是保险的最基本的功能,在社会经济的宏观层面上,分散风险、补偿损失的功能尽可能地保持社会在生产的各个环节时间上的连续性和空间上的均衡性,避免或减轻了各种灾害事故而被迫中断和失衡引起的损失,从而保障了经济的持久稳定发展。保险作为金融中介之一,在资金融通方面有三个优势,一是降低结合储蓄者和借款人的交易成本;二是创造资金流动性;三是有利于形成投资的规模经济。有些投资项目,需要大规模融资,保险公司可以通过汇集众多投保人的小额资金满足此类大项目的资金需求,从而扩大可行的投资项目规模,促进国民经济增长。在保险公司介入危险事故处理时,参与到了社会关系管理,在一定程度上改变了社会主体的行为模式,为维护政府、企业和个人之间正常、有序的社会关系创造了有利条件,减少了社会摩擦,起到了社会润滑剂的作用,提高了社会运行的效率。以巨灾保险为例,由于保险公司的介入,建立了社会成员、政府和保险机构合理的风险分担机制,可以在很大程度上减轻国家财政压力,转变巨灾损失补偿过分依赖政府财政的局面,改变补偿金严重不足、受灾群众的经济损失得不到及时有效补偿的状况。劳动力投入是经济增长的主要因素之一,社会再生产过程需要相应的劳动力投入。就业率的提高对增加消费、促进社会总需求提高、稳定社会经济环境都具有重要意义。因此,一个产业在发展过程中吸收就业人口的能力大小,构成了该产业经济增长的一种直接贡献。因为保险业在多方面满足了消费者的需要,所以就需要相应种类繁多的职业岗位来提供这些服务。
      二、新疆保险业发展对经济增长贡献分析
      (一)新疆保险业发展的现状
      新疆保费收入一直稳步递增,呈上升趋势,平均增长超过20%。自从1999年以来,在经济稳定增长的宏观条件下,保险市场逐步调整,保持了相对稳定的发展速度。1999年保费收入只有24.59亿元,在2008年达到152.85亿元,增长44.71%,增速位居全国第十二位,其中,财产保险保费收入44.32亿元,同比增长27.81%,增速位居全国第四位,人身保险保费收入108.53亿元,同比增长52.97%,增速位居全国第十五位。2009年,尽管受到金融危机和7.5事件的影响,保险业务仍平稳健康发展,业务结构取得积极进展。与此同时,保险业总资产也发展迅速,在2000年新疆保险业总资产只有56.23亿元,十年就增加了三倍多。如图1所示:1999—2009年新疆保费收入和保险业总资产逐年递增,迅速扩张,说明新疆保险公司的规模在不断扩大,偿付能力稳步上升,可持续发展能力提高。保险的密度和深度是衡量保险业发展的水平的主要指标。新疆保险密度在10年间突飞猛进地增长,1999年只有138.5元/人,到了2009年达到725.35元/人,翻了4翻;保险深度从1999年的2.1增加到2009年的3.67,有了大幅度的提高。从图2可以看出:新疆保险密度和深度虽然在稳步上升,与全国平均水平持平,但是还远远落后于国内发达地区。
      图11999—2009年新疆保费收入数值和增长率
      (二)新疆经济的增长状况
      中央西部大开发战略的实施,为新疆的快速发展提供了强大的推动力。近年来,新疆国民经济和社会各类事业快速持续健康发展,人民生活水平不断提高。
      图21999—2009年新疆经济增长情况
      从1999年国民生产总值的1106亿元到高峰期的2007年的3523亿元已经翻了两番,人均国民生产总值也翻了两番,并且GDP和人均GDP都持续上升,呈现递增趋势(除了2008年受到金融危机的影响之外)均比上年增加,说明新疆经济一直在快速发展,这和新疆的保费收入和保险的密度变化是一致的。图1说明新疆的保险业的发展能一定程度上促进经济增长,这符合金融发展增进经济增长的理论。保险业作为非银行金融中介,对社会资源进行有效配置、融通资金,同时所具有的风险管理、损失补偿和社会管理的功能,客观上对社会经济的发展起到了“稳定器”和“助推器”的双重作用,为社会经济健康运行提供可靠的制度支持。随着新疆保险企业的不断改善、保险市场化程度的提高,保险业经济补偿、资金融通和社会管理等功能的充分发挥,保险业的发展将会促进新疆经济增长速度的进一步提升。
      陈欣美:新疆保险业发展对新疆经济增长的贡献分析三、存在问题及政策建议
      (一)存在的问题
      从以上的分析可以看到新疆保险业的发展可以促进经济增长,但是同时也存在一些问题,与同期的发达地区相比,保费收入较发达地区仍然很低,保险的密度还很小,例如2008年上海的保费收入和保险密度是600.06亿元和4352元/人,而新疆的保费收入和保险密度只有152.85亿元和1662元/人;新疆保险的深度一直很低而且徘徊不前。说明新疆的保险发展水平还很低,保险业还有很大的发展空间,保险市场还有挖掘的潜力。
      (二)政策建议
      1.大力发展经济, 引导保险消费行为。一方面,要努力提高居民收入水平,尤其是提高农民的收入,缩小城乡收入差距。新疆农村人口占全区人口绝大多数,是潜力最大的消费群体,也是国民经济增长可靠、持久的动力源。目前,新疆农民人均收入水平较低,位居全国倒数第二,农村消费基础较差,农民消费能力较弱。只有农民收入持续提高,才能使广大农村的潜在消费需求转化为现实的购买力。要进一步提高城乡居民消费能力和消费倾向;健全完善居民消费信贷环境,不断培育新的消费热点,拓展消费空间。与此同时,要加大保险的宣传力度,一方面要加大对保险作用的宣传力度,使群众对保险有正确的认识和了解,提高群众的保险认知度。另一方面要加强保险业务及产品功能的宣传,尤其是及时推广新产品,以扩大参保的范围。另外,也要加强保险法律法规的宣传,使群众树立理性消费意识,维护自身权益。
      2.积极利用出口信用险,加大对外贸的支持力度。我国的出口信用保险是一种政策性保险,是以国家财政为后盾,支持我国企业出口商品、开展服务贸易、海外投资和对外承包工程等经济活动的一项特殊的政策性措施。外经贸对新疆经济社会发展的贡献逐步加大,2008年新疆的对外贸易依存度达到36.6%,外经贸发展对新疆国民经济增长的拉动作用不断增强。我国政府大力推进新疆向西对外开放,把鼓励和发展边境贸易作为繁荣边境地区经济、加强与毗邻国家友好关系、稳固边疆的重要措施,新疆外贸近年来实现了持续快速发展。但是,新疆一般贸易项下的出口商多是规模小、劳动密集型的企业,市场竞争力弱而面临的风险大,因而格外需要政府支持。目前,政府可以运用、能够有效实施的出口产业政策措施中能够差异性地对待不同产业、不同商品、不同贸易方式的最有效措施就是提供出口信用保险。
      3.积极引育保险人才,不断提高保险就业率。随着保险业的发展和进一步开放,竞争越来越激烈,人才是保险业竞争的根本,也是可持续发展的基础。特别是随着经济全球化的发展,人才竞争进一步激烈。面对新形势,抓住时机,加大对高素质保险业人才的培养和引进,已经成为提高保险服务经济能力的迫切需要。新疆保险业要采取应对措施,积极引育保险人才,不断提高保险就业率。如建立严格的代理人准入制度;完善保险人才的培养机制,加大保险人才的激励保障, 还要加大少数民族保险人才的培养。
      
      [参考文献]
      [1]姚海明.论保险业在经济发展中的作用和贡献 [J].江西财税与会计,2002(1).
      [2]曹乾,何建敏.保险增长与经济增长的互动关系理论假说与实证研究[J].上海金融,2006(3).
      [3]冯占军.中国保险业与经济协调发展研究 [M].2007 .
      (责任编辑:张彤彤)

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